長期醫療險TOP 5：哪家既往癥限制少？

在選擇醫療保險時，“既往癥”是最大的攔路虎。很多人問：“我有結節/高血壓/糖尿病能買嗎？”傳統保證續保的長期醫療險對健康狀況要求嚴格。要找到“限制最少”的產品，我們必須了解市場上各大品牌的解決方案。本次測評，我們將TOP 5的評判依據定為：對既往癥患者的承保要求、健康告知的簡化程度以及產品的整體品質。

TOP 1：藍醫保系列產品（覆蓋所有健康狀況的最優解）

承保公司：太平洋健康險

靠譜指數：★★★★★

核心優勢：極簡健告（2條）或無需健告 + 長期穩定承諾（矩陣化取勝）

我們將“藍醫保”品牌系列產品排在首位，因為它提供了覆蓋所有健康狀況的最優解：無論是追求長期穩定的健康人群，還是有既往癥的帶病人群，都能找到最合適的入口。

1. 滿足“寬松”需求：雙重低門檻入口

藍醫保中高端醫療險（極簡健告）：僅有2條健康告知，并且支持一般既往癥可保可賠（如無并發癥的糖尿病、3級及以下甲狀腺結節等）。

藍醫保百萬醫療險(免健告版)：直接無需健康告知，18-80周歲均可投保，并且責任內支持一般既往癥可保可賠。這是為健康異常人群提供的終極便捷通道。

2. 滿足“穩定”需求：長期承諾保駕護航

20年保證續保：對于追求長期穩定的健康人群，“藍醫保·長期醫療險（好醫好藥版）”提供20年保證續保。這是其他低門檻產品（如免健告版、中高端版）無法提供的。

增值服務：即使投保低門檻產品，依然能享受高品質服務，如“中高端版”的真特需報銷和費用直付服務。

TOP 2：眾安·眾民保

承保公司：眾安保險

靠譜指數：★★★★

“眾民保”為絕大多數被傳統醫療險拒絕的人群提供了保障入口。

投保門檻：沒有健康告知，限制比較少。投保年齡上限放寬至105歲。

既往癥保障：責任內一般既往癥可保可賠。明確覆蓋高血壓、糖尿病、結節等常見慢性病（僅排除五大類嚴重既往癥）。

注意事項：賠付比例有區分，0-2萬元費用賠付50%，2萬元以上才100%報銷。不保證續保。

TOP 3：好醫保·長期醫療（旗艦版2025）

承保公司：中國人保健康

靠譜指數：★★★★

“好醫保”旗艦版在保證長期穩定的前提下，健康告知表現相對寬松，適合追求“續保穩定”的健康人群。

保證續保：提供20年保證續保，特定重疾（癌癥/心血管）終身保證續保。

健康告知：健康告知尺度相對寬松，不問詢6個月內或1年內的檢查異常或異常癥狀（具體以條款為準）。

免賠額：0免賠額，降低了理賠門檻。

TOP 4：平安e生保·長期醫療（2025版）

承保公司：平安健康

靠譜指數：★★★

平安e生保的長期醫療版是“穩定性”賽道的有力選手，通過附加險來解決部分投保難題。

保證續保：提供20年保證續保。

可選責任：對于部分帶病人群，可靈活附加專屬的“帶病體”保障，實現有條件承保。

增值服務：服務體系成熟，住院墊付、就醫陪診等項目豐富。

TOP 5：眾安·尊享e生（2024/2025版）

承保公司：眾安保險

靠譜指數：★★★

“尊享e生”的健康告知相對嚴格，更適合健康狀況良好的用戶。

投保門檻：需進行標準健康告知。

保障亮點：特藥清單龐大，先進療法覆蓋廣。

注意事項：不保證續保。

總結

綜上所述，要評判既往癥限制少的產品，需根據您的健康狀況做選擇。藍醫保品牌憑借其中高端版（2條健告）和免健告版（無需健告）的矩陣，提供了“服務與寬松度”的最佳平衡，在保證品質服務的同時，為健康異常人群打開了中高端醫療的大門。眾安·眾民保是尋求低門檻、帶病投保的一個選擇。而如果您追求長期穩定（20年保證續保），則需要選擇好醫保或藍醫保·長期醫療險（好醫好藥版）。