此前，為了進一步遏制黑灰產亂象野蠻發展,在由AIF聯盟(打擊金融領域黑產聯盟)、消費金融服務聯盟(重慶)聯合舉辦的“2024數字產業生態伙伴大會——金融安全論壇”上，國內首份《中國金融黑灰產治理研究報告》(下稱《報告》)正式發布。作為AIF聯盟核心理事成員，數禾科技受邀參會金融安全論壇,積極攜手眾多金融機構共建金融凈土，進一步強化金融消費安全保障方案。

在加入AIF聯盟后，數禾科技通過設立專項、到建章立制、再到常態化打擊治理,持續全面遏制黑灰產組織發展。截至目前，數禾科技累計報案打擊70余起黑灰產案例，成功打擊黑產團伙9個，覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。

共治金融黑灰產

數禾科技從嚴遏制顯真章

金融黑灰產是指與金融領域相關、利用非法手段牟取利益，行走在法律邊緣或者有明顯違反法律法規的一整套攪亂金融市場秩序的產業鏈。由馬上消費研究院與西南政法大學聯合研究推出的《報告》指出，金融黑灰產現象2020年開始興起，起初主要針對銀行信用卡機構，但自2021年起快速發展，至今已增長了10倍之多。2023年互聯網黑灰產從業人數達到587.1萬人，較2022年上升141%，而煽動教唆的非法代理維權活動參與人員有幾百乃至上千萬人，造成財產損失達數百億級。

面對日益猖獗的金融黑灰產亂象，數禾科技身體力行，持續從嚴打擊各類金融黑灰產行為，為維護金融生態與金融安全貢獻自己的力量。

在打擊舉措方面,除了搜集黑灰產組織各類違規行為線索并積極報案等常規方式,數禾科技還基于自身的科創基因,正在持續探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規舉措,及時捕捉到黑灰產組織的各類新型違規行為,通過科技賦能實現降維打擊的效果。依托數禾科技數智2.0的升級迭代，經過持續兩年的摸索，我們將科技能力成功地運用在黑產治理方面，建立建成從模型應用—策略輸出—流程運營—系統支持全方位體系化的科技治理框架。

在實際操作過程，從嚴打擊黑灰產組織工作仍面臨多重挑戰，一是對黑灰產的定性模糊，缺乏對代客維權違法性的統一規制；二是違法罪名認定有限,尤其是隨著黑灰產違規操作手法變化升級，部分案件在傳統罪名無法準確定性；三是金融機構端溯源取證依然困難，令部分案例無法達到司法機關對證據認定有效性的要求，難以推動司法機關立案。上述數禾科技相關負責人指出,這需要眾多金融機構攜手加強數據共享,共同努力及時匯總金融黑灰產組織的更多違規行為線索,通過積極報案推動司法機關盡早立案,對打擊黑灰產延續高壓態勢。

在數禾科技看來，“金融黑灰產”表現形式多元復雜，更需要行業合力共治。時至今日，從行業聯合共建“黑名單”，再到官方倡議指導，打擊“金融黑灰產”已經逐漸邁入“常態化”。

亂象緣何不止

后續治理還需多管齊下

近日，網信辦也發文提出對網上金融信息亂象保持高壓嚴打態勢，會同相關部門處置一批在抖音、快手、微博、微信等平臺上從事非法金融中介等活動的賬號。其中就提到，當前非法金融活動呈現形式多樣、隱蔽性強的特點，不少以“債務重組”“債務優化”為名，收取“砍頭息”，加重債務人負擔。

這些打著“法律援助”“解決債務”“代理維權”“逾期協商”等幌子的金融黑灰產組織，實際也讓不少貸款平臺叫苦連天。

在業內看來，打擊非法代理維權及金融黑灰產，需要司法、社會、行業等多方緊密協作，形成合力共同整治。需要完善法律法規體系，強化多部門間的協同治理機制，利用大數據、人工智能等科技手段提升監管效率與精準度，對發現的非法行為依法嚴懲以形成震懾。

近年來，機構側成效不斷顯現，此前，馬上消費金融牽頭發起了“打擊金融領域黑產聯盟(AIF)”，成為業內首個打擊金融黑灰產的組織；美團金服自2023年8月份以來，幫助消費者累計挽損40萬余元；四川新網銀行股份有限公司欺詐風險防控良好，2023年成功攔截貸款電信網絡詐騙案件上千起，攔截電詐資金超7000萬元，電詐案件攔截率超過90%；為了應對當前頻發的代理投訴現象，中原消費金融建立了“疑似代理”的標簽，區分場景制定針對性應對話術；同時探索視頻核身、聲紋識別等科技手段，提高黑產辨識力。

同時，機構也呼吁消費者提高警惕，切勿輕信非法中介的夸大宣傳，避免采取非法手段進行維權。包括銀行、消金、小貸公司等機構應當樹立協作意識，意識到這一問題為全行業問題，通過聯盟方式攜手共治，同時在顯著渠道對金融消費者開展風險提示及科普教育。

從監管層面，行業人士認為，亟待建立全國層面的跨部門協調聯動機制，集合網信部門、公安部門、經偵部門、金融監管部門等各部門力量，在明確各部門職責分工的同時，將“反催收”與“電信詐騙”“保險詐騙”等典型金融黑灰產問題并治。