8月28日-30日，以“智能，生成無限可能”為主題的2025百度云智大會在北京國家會議中心順利舉行。當前，AI產(chǎn)業(yè)正迎來“紡織機”時刻，本屆大會匯聚全球人工智能領(lǐng)域領(lǐng)軍人物與科技界先鋒企業(yè)，與千行百業(yè)共探應(yīng)用之核，見證智能革命的真實里程。

作為科技與金融融合領(lǐng)域的先鋒，也是投顧行業(yè)中“AI+金融”的代表性企業(yè)，匯正財經(jīng)CTO任琛女士受邀參與本屆盛會，在智能體專題論壇發(fā)表《從金融投顧的“超腦時代”說起——AI是破局的“智能基座”》的主題演講，系統(tǒng)闡述了AI技術(shù)如何通過“人-機-數(shù)”協(xié)同重塑金融投顧行業(yè)生態(tài)，提出行業(yè)真正的突破不在于“用技術(shù)替代人”，而在于“用技術(shù)重構(gòu)服務(wù)的底層邏輯”的觀點，引發(fā)業(yè)界廣泛關(guān)注。

行業(yè)痛點與技術(shù)破局：AI將成為重構(gòu)金融投顧的“智能基座”

當前，金融投顧行業(yè)正面臨“規(guī)模擴張與盈利困境”的悖論。雖然管理資產(chǎn)總額屢創(chuàng)新高，但行業(yè)平均費率卻日漸壓縮，傳統(tǒng)模式下“重投輕顧”的服務(wù)邏輯亟待革新。與此同時，監(jiān)管層對算法透明度、投資者適當性匹配等要求持續(xù)收緊，“算法黑箱”與“合規(guī)效率矛盾”成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的核心障礙。

匯正財經(jīng)CTO任琛指出，我們始終將AI定位為“增強人類專業(yè)能力”，當前金融投顧已邁向“3.0的智能化服務(wù)”，即依賴認知與決策升級的“超腦時代”，當傳統(tǒng)投顧僅靠知識儲備無法解決信息差和實時客觀性，真正的破局點應(yīng)該用AI技術(shù)重構(gòu)金融投顧服務(wù)的底層邏輯，讓AI處理信息的確定性，人類駕馭不確定性。

匯正財經(jīng)創(chuàng)新實踐：以“人-機-數(shù)”協(xié)同，構(gòu)建行業(yè)差異化競爭壁壘

匯正財經(jīng)始終以“人-機-數(shù)”協(xié)同為核心理念，深度融合云上AI能力，自研“河圖經(jīng)略”產(chǎn)品，可將復(fù)雜的金融知識拆解成客戶能理解的語言，厘清每一條政策公告背后隱含的機會，可支持定制化從“投資新手”到“資深投資者”的用戶覆蓋，為客戶提供全生命周期的終身陪伴。匯正財經(jīng)獨特的智能投教生態(tài)，不僅展現(xiàn)了極具針對性的個性化投教服務(wù)能力，也為用戶帶來了“更理性的投資決策”。

為客戶賦能：從“千人一面”到“千人千策”，動態(tài)畫像與跨周期配置

在智能投教領(lǐng)域，匯正財經(jīng)借助百度云AI打造內(nèi)容生成引擎，推出“河圖經(jīng)略”產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶從“被動接受”到“主動理解”的認知升級。從“投資新手”到“資深投資者”針對性講解分析不同指標數(shù)據(jù)，滿足不同用戶的知識需求。據(jù)不完全統(tǒng)計，參與過該智能投教的客戶，在去年市場波動期的非理性行為，顯著低于未參與客戶。

為團隊賦能：從“人力驅(qū)動”到“智能協(xié)同”，AI讓投顧成為“超級決策者”

對于AI是如何賦能投顧的，匯正財經(jīng)CTO任琛表示，AI是“投顧的智能伙伴”——不替代“人能做的事”，而是解決“人做不到的事”，讓投顧從海量數(shù)據(jù)處理、潛在風險預(yù)判、決策路徑優(yōu)化中脫離，聚焦“情感共鳴、戰(zhàn)略判斷”等人的不可替代性能力。

用AI突破“信息繭房”，發(fā)現(xiàn)“隱形機會”，為客戶做出智能預(yù)判，才能讓投顧走在客戶需求的前面。借助各類模型及衍生應(yīng)用，能夠處理海量數(shù)據(jù)、預(yù)判潛在風險、優(yōu)化決策路徑等復(fù)雜問題。例如，匯正財經(jīng)用百度云的時序行為分析模型，構(gòu)建了“客戶需求預(yù)判引擎”，能夠精準為用戶匹配推薦投資相關(guān)需求，從而提升投顧的客戶跟進效率，建立用戶黏性，讓服務(wù)成為“生長性資產(chǎn)”。

匯正財經(jīng)結(jié)合大模型構(gòu)建技術(shù)賦能底層邏輯

面對AI投顧從“輔助工具”向“基礎(chǔ)設(shè)施”的躍遷，不能僅僅停留在模型上，而是需要將技術(shù)能力與行業(yè)理解進行深度融合。匯正財經(jīng)將AI大模型很好的融合在了自身產(chǎn)品體系之中，通過的行業(yè)化能力、“持續(xù)進化”的迭代能力、“安全可控”的信任基礎(chǔ)，構(gòu)建了技術(shù)賦能的底層邏輯，將AI從“工具”升級為驅(qū)動自身投顧業(yè)務(wù)變革的“智能基座”。

值得一提的是，AI也為合規(guī)要求建立起了防線。匯正財經(jīng)進一步結(jié)合自身所處行業(yè)特點，更直接適配監(jiān)管合規(guī)、金融數(shù)據(jù)實時更新等要求，利用AI體系強化了實時語義審核與流程自動化技術(shù)，搭建了“全流程合規(guī)防線”。從投顧與用戶的交流溝通，到各類風險提示，讓投顧團隊從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動合規(guī)”。同時，隱私計算、數(shù)據(jù)加密技術(shù)上的認證，也讓匯正財經(jīng)的客戶數(shù)據(jù)更加安全、可控。而持續(xù)進化的迭代能力，則保障了匯正財經(jīng)能在市場與政策頻繁變化下，能夠?qū)崿F(xiàn)金融數(shù)據(jù)及新規(guī)要求的實時更新。

在AI重構(gòu)千行百業(yè)的浪潮下，金融投顧行業(yè)也從“效率競爭”邁向“價值創(chuàng)造”，匯正財經(jīng)正構(gòu)建起一條“技術(shù)賦能-場景創(chuàng)新-生態(tài)共建”的新路徑，依托“人-機-數(shù)”協(xié)同的核心理念，引領(lǐng)行業(yè)進入“超腦時代”，用AI創(chuàng)造出更有價值的普惠萬千百姓家的財富服務(wù)。