黑灰產亂象的日益猖獗,不但嚴重損害廣大民眾的合法金融權益,還影響金融市場的正常運行。

2023年8月,中國互聯網金融協會發布《關于加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》提出,從業機構切實踐行負責任金融的理念,遵守國家有關法律、法規和規章,合規經營,履行反黑灰產的主體責任和社會責任,身體力行站在反黑灰產的第一線。

近日,為了進一步遏制黑灰產亂象野蠻發展,在由AIF聯盟(打擊金融領域黑產聯盟)、消費金融服務聯盟(重慶)聯合舉辦的“2024數字產業生態伙伴大會——金融安全論壇”上,國內首份《中國金融黑灰產治理研究報告》(下稱《報告》)正式發布。

《報告》指出,金融黑灰產是指與金融領域相關的,利用非法手段牟取利益,行走在法律邊緣或者有明顯違反法律法規的一整套攪亂金融市場秩序的“產業鏈”。它通常包括非法代理維權、反催收、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復、非法代理退保、電信網絡詐騙、貸款中介欺詐、盜取賬號、仿冒網站和 App 等行為,不僅侵害消費者隱私和財產安全,還將破壞金融生態和危害金融安全,更會擾亂金融市場秩序和社會穩定。目前,金融黑灰產已成為防范化解金融風險的一大重大挑戰。

作為AIF聯盟核心理事成員,數禾科技受邀參會金融安全論壇,積極攜手眾多金融機構共建金融凈土,進一步強化金融消費安全保障方案。

在加入AIF聯盟后,數禾科技通過設立專項、到建章立制、再到常態化打擊治理,持續全面遏制黑灰產組織發展。截至目前,數禾科技累計報案打擊70余起黑灰產案例,成功打擊黑產團伙9個,覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。

數禾科技相關負責人表示,依托數禾科技數智2.0升級迭代,以及持續逾兩年的不斷摸索,數禾科技已將科技能力成功運用在黑灰產治理方面,建成模型應用—策略輸出—流程運營—系統支持全方位體系化的科技治理框架,在從嚴打擊黑灰產行為方面發揮日益顯著的作用。

他指出,數禾科技愿與更多金融機構加強合作,持續保持打擊黑灰產行為的高壓態勢,進一步清理金融黑灰產毒瘤,共同維護金融安全大環境。

跨部門合作共治金融黑灰產已成“共識”

《報告》指出,2021年起,金融黑灰產呈現快速發展態勢,增長逾10倍,造成財產損失達到百億級,其表現形式多元復雜,發展態勢連點成面,借助互聯網平臺肆意擴張,已經演變成為一個有組織、有計劃、有技術、有勾連的行為。如果不施以嚴格管控并加以治理,金融黑灰產組織規模呈現繼續擴大趨勢,疊加非法所得劇增和新興技術加持,對其發現、判斷和處置的難度也在指數級增加。

在業內人士看來,金融黑灰產亂象之所以如此野蠻成長,受多重因素影響,一是部分金融機構仍存在高利貸、暴力催收、虛假宣傳、誘導過度借貸等現象,對行業聲譽產生惡劣影響,也導致部分借款人因此產生“不還款有理”的錯誤認知,加劇了惡意投訴與惡意逃廢債非法代理維權的泛化。

此外,當前金融街機構在營銷催收等領域僅有原則性規定,實操缺乏統一標準,容易導致金融機構與消費者由于認知差異產生糾紛,給金融黑灰產“可乘之機”。

《報告》建議,為了更好治理金融黑灰產亂象,金融行業各個參與者可以考慮多管齊下:一是注重規劃引領,強化頂層設計和上下聯動;二是健全法律法規,明確法律定性和識別標準;三是完善商事制度,限制準入準營和廣告營銷;四是創新監督管理,推動調解機制和消保評價;五是完善征信提報,明確信息錄入和執行標準;六是加強政企聯動,推進開展專項和聯盟打擊;七是推動警示教育,深化金融知識及政策宣教。

值得注意的是,“呼喚跨部門通力合作,形成合力共治”,正成為金融業界有效打擊黑灰產的一大“共識”。

西南政法大學副校長李燕表示,近年金融黑灰產活動日益呈現專業化、規模化和復雜化的新特征,靠金融機構的單一力量很難得以根治,需要各方合作和多元共治。

在“2024數字產業生態伙伴大會——金融安全論壇”上,與會金融機構紛紛獻計獻策,有金融機構建議一方面應要求流量平臺嚴格把關內容,從源頭堵截諸多非法代理營銷傳播;另一方面為代理維權從業人員設立資質門檻,讓他們成為在監管認可和監督下的“真正群眾幫手”。

也有與會金融機構認為,金融行業應推動數據共享,讓更多機構加入AIF聯盟,令共享數據日益增加,只要金融機構群策群力在不同維度貢獻黑灰產組織違規行為線索,黑灰產立案難、抓捕難、取證難問題就能得到有效緩解。

數禾科技“多管齊下”從嚴遏制黑灰產亂象

面對日益猖獗的金融黑灰產亂象,數禾科技責無旁貸,持續從嚴打擊各類金融黑灰產行為,為維護金融生態與金融安全貢獻自己的力量。

在打擊舉措方面,除了搜集黑灰產組織各類違規行為線索并積極報案等常規方式,數禾科技還基于自身的科創基因,正在持續探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規舉措,及時捕捉到黑灰產組織的各類新型違規行為,通過科技賦能實現降維打擊的效果。

在業內人士看來,若金融機構持續有效保護客戶信息安全,各類金融黑灰產組織將失去“客群基礎”,對遏制黑灰產亂象將起到巨大作用。但與此同時,相關部門還需從嚴加大金融黑灰產組織的打擊力度,持續抬高他們違規操作“成本”,迫使他們“知難而退”。

在實際操作過程,從嚴打擊黑灰產組織工作仍面臨多重挑戰,一是對黑灰產的定性模糊,缺乏對代客維權違法性的統一規制;二是違法罪名認定有限,尤其是隨著黑灰產違規操作手法變化升級,部分案件在傳統罪名無法準確定性;三是金融機構端溯源取證依然困難,令部分案例無法達到司法機關對證據認定有效性的要求,難以推動司法機關立案。

上述數禾科技相關負責人指出,這需要眾多金融機構攜手加強數據共享,共同努力及時匯總金融黑灰產組織的更多違規行為線索,通過積極報案推動司法機關盡早立案,對打擊黑灰產延續高壓態勢。數禾科技愿與眾多金融機構攜手增強數據共享,協力從嚴打擊各類金融黑灰產亂象,在更好保護民眾合法金融權益同時助力金融行業高質量發展。