新疆阿克蘇棉花田間的植保無人機靈活穿梭，深圳寶安區(qū)集成電路的研發(fā)車間機械高效運轉(zhuǎn)，河北辣椒地里的光伏板匯成藍色海洋，廣州的小商超里，琳瑯滿目的商品吸引著絡(luò)繹不絕的游客……一幅幅充滿生機活力的畫面背后，是微眾銀行微業(yè)貸書寫普惠金融大文章的生動展示。

近七年來，微眾銀行微業(yè)貸的服務(wù)足跡遍布不同城市地區(qū)的各個角落，也深入觸達了真正需要普惠金融雨露滋養(yǎng)的小微群體，通過充分發(fā)揮數(shù)字科技之長，緩解中小微企業(yè)融資難題，持續(xù)在細分領(lǐng)域開拓深耕，在特色產(chǎn)業(yè)增加信貸投放，在重點領(lǐng)域加大支持力度，走穩(wěn)走實普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

數(shù)字科技賦能普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度持續(xù)提升

做好普惠金融大文章是金融服務(wù)實體經(jīng)濟必答題。日前，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》（下稱“通知”），強調(diào)要實現(xiàn)2024年普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，更好滿足小微企業(yè)等群體多樣化的金融需求，金融機構(gòu)要加大首貸、續(xù)貸投放，擴大服務(wù)覆蓋面，打造特色品牌，提升服務(wù)專業(yè)性。

為更好解決小微企業(yè)融資難題，微眾銀行打造特色品牌“微業(yè)貸”，專注為小微企業(yè)提供線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款，打通了企業(yè)融資難的“最后一公里”，讓分散在全國各地的小微企業(yè)都能隨時隨地獲得高質(zhì)效的線上金融服務(wù)，持續(xù)提升小微金融服務(wù)便利性。經(jīng)歷時間與市場考驗，一組組數(shù)據(jù)證明微業(yè)貸能夠有效解決小微企業(yè)融資難題，助力普惠金融擴面增量發(fā)展。

微業(yè)貸持續(xù)發(fā)力擴大小微服務(wù)覆蓋面。截至2023年12月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計有超450萬家中小微企業(yè)前來申請，累計授信客戶超140萬家，累計授信金額超1.5萬億元。數(shù)據(jù)表明，微業(yè)貸真正助力小微企業(yè)融資“面擴”，讓普惠金融惠及更廣泛的小微企業(yè)。

與此同時，微業(yè)貸持續(xù)加大小微企業(yè)“首貸”投放，顯著增強小微信貸可得性。截至2023年12月末，在獲得微業(yè)貸授信的小微企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%，累計有超30萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。在微業(yè)貸客戶中，超70%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下，平均員工人數(shù)僅10人，這些企業(yè)都是標準的小微企業(yè)，是真正需要普惠金融滋養(yǎng)的企業(yè)客群。

在擴大小微金融服務(wù)覆蓋面、提升可得性的同時，微業(yè)貸也為小微企業(yè)創(chuàng)造了良好的使用體驗。微業(yè)貸超30%的交易發(fā)生在非工作時段，客戶足不出戶即可獲得信貸支持，貸款全部無需抵質(zhì)押，無需紙質(zhì)資料，50%客戶單筆利息支出不到1000元。

微業(yè)貸更好滿足小微企業(yè)金融需求、做好普惠金融大文章的關(guān)鍵，即是依托數(shù)字科技的持續(xù)賦能。微業(yè)貸充分依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控手段，更好地解決信息不對稱問題，降低用戶的使用門檻，借助數(shù)字化精準觸達迅速擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，降低獲客成本，運用數(shù)字化企業(yè)服務(wù)準確把握客戶需求，提升小微企業(yè)“獲得感”。正因如此微業(yè)貸能夠真正做到服務(wù)下沉客群，精準滴灌實體經(jīng)濟領(lǐng)域中小微企業(yè)，讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

加大重點領(lǐng)域支持力度提升服務(wù)專業(yè)性

從“擴面”“增量”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤豳|(zhì)”“增效”，普惠金融發(fā)展邁上新臺階。提質(zhì)增效，意味著要在重點領(lǐng)域精準發(fā)力，不斷強化重點領(lǐng)域的服務(wù)縱深度，《通知》也提到要聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務(wù)機制。

重點領(lǐng)域中，制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，是國家經(jīng)濟命脈所系。制造業(yè)中小微企業(yè)在短頻急的融資需求之外，相對其他中小微企業(yè)來說廠房設(shè)備人才等的投入更大，研發(fā)的持續(xù)性投入也更大，資金周轉(zhuǎn)周期也較長，且更容易受到上下游關(guān)聯(lián)影響，因此需要更有針對性的服務(wù)。能夠克服制造業(yè)的融資難題，才是真的普惠，圍繞先進制造業(yè)等重點領(lǐng)域，微眾銀行微業(yè)貸借助靈敏的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控手段調(diào)整相關(guān)領(lǐng)域信貸投放政策，強化對重點行業(yè)的支持力度，成效顯著。目前，微業(yè)貸約24%企業(yè)客戶為制造業(yè)的中小微企業(yè)，占比高于行業(yè)平均水平，有力推動普惠金融向提質(zhì)增效發(fā)展。

“公司在2020年的時候就接觸到微眾銀行微業(yè)貸了，審批后獲得了188萬的授信額度。”深圳市某設(shè)備有限公司是一家集書刊裝訂自動化設(shè)備和工業(yè)機器人的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，也是深圳市專精特新中小企業(yè)，企業(yè)主潘先生對微業(yè)貸的服務(wù)體驗贊不絕口，認為微業(yè)貸真正做到了以客戶為中心，“我覺得微業(yè)貸整體體驗還是很好的，因為全線上辦理，不需要去銀行柜臺，這也符合當下的數(shù)字化的整體趨勢。現(xiàn)在我們現(xiàn)在還在用微業(yè)貸，微眾銀行確實是能替客戶著想的數(shù)字銀行。”故事的背后，是微業(yè)貸以數(shù)字科技能力精準滴灌制造業(yè)中小微企業(yè)、提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的具體實踐。

做好普惠金融服務(wù)是踐行金融工作的政治性、人民性的直接體現(xiàn)，微眾銀行微業(yè)貸將服務(wù)好中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體等普惠金融重點群體的發(fā)展作為支持現(xiàn)代經(jīng)濟體系建設(shè)、增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要方式，持續(xù)以高質(zhì)效的金融服務(wù)提升普惠金融廣度和深度，與中小微企業(yè)共成長，努力書寫好普惠金融大文章。