2024年是實施“十四五”規劃的關鍵一年,也是向“新”而行的一年。今年以來,“新質生產力”高頻出現,更作為關鍵詞出現在《政府工作報告》中,“大力推進現代化產業體系建設,加快發展新質生產力”,亦成為推進高質量發展的重要發力方向。新質生產力特點在“新”、關鍵在“質”、落腳在“生產力”,科技型企業成為孵化新質生產力當仁不讓的主力軍。

激發新質生產力,就要讓更多資源和創新要素涌向科技型企業,激發其作為創新主體的內生動力,發揮其主力軍價值。為更好地服務科技型中小微企業、專精特新及戰略性新興產業企業,滿足其全生命周期多層次的服務需求,微眾銀行打造特色科技金融服務體系,通過有競爭力的數字化信貸產品、有特色的數字化企業服務,多層次的生態聚合權益,以金融助力科技創新,以“數字+普惠”優勢做好“科技金融”大文章,通過支持科技型中小微企業成長壯大,進一步支持新質生產力發展和現代化產業體系建設。

聚焦融資“急難愁”,助企突圍“關鍵期”

新產業、新技術、新模式、新動能……伴隨新質生產力加速形成,作為主力軍的科技型企業在政策積極引導及金融大力支持之下,其發展取得顯著進步。截至2023年11月底,全國專精特新中小企業突破10.3萬家,截至2023年12月底,全國科技型中小企業數量超56萬,數量實現快速增長,且企業質量有了明顯提升,為新質生產力加快形成奠定基礎。

要助推科技型企業加速跑,想企業所想、把握企業的“急難愁”是關鍵。科技型企業從0-1的初創期,及至從1到10的投產及投入市場階段,是科技型企業成長的關鍵期之一。由于這一階段,科技型中小微企業在前期的研發投入較多,需要大量資金支持,但技術突破及應用、盈利的不確定性較高,因此傳統的融資模式很難匹配科技型企業的發展模式。

針對科技型中小微企業輕資產、重研發的特點,微眾銀行充分發揮數字科技手段,引入人才信息、知識產權、產業賽道、交易數據等多源數據,推出具有差異化特色的科創貸款服務,為企業提供線上化、無抵押、操作便捷、額度更高的科創貸款產品,解決企業初創期、成長關鍵期最為重要的融資需求,助力科技型中小微企業順利成長起來。截至2023年12月末,微眾銀行科技金融在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業務,其科創貸款產品已吸引近43萬家科技型企業前來申請,已申請企業占全國科技型企業總數近20%,在國家高新技術企業的滲透率達27%,累計授信超3800億元。

而伴隨知識產權成果價值受到各方重視,知識產權質押貸款可以有效化“知產”為“資產”,成為科技型企業融資渠道的有效補充。微眾銀行科技金融為科技型企業提供的數字化信貸支持,還包括了數字化的知識產權質押貸款,通過線上化服務特色縮短企業貸款辦理時長,讓科技型企業的流動資金更加充沛,讓企業創新鼓足干勁。

貼息貼保、減稅降費的支持政策讓科技型中小微企業“開源”的同時更好實現“節流”。微眾銀行科技金融則緊密依托政府產業政策,發揮數字化金融服務優勢首創多個銀行業的新型政銀合作模式,將惠企政策切實傳導給企業本身,線上化、批量化的新型“政銀擔”服務模式歷經全國20余省市地區的實踐證明,而和南山科創委合作推出業界首創的“一鍵貼息”服務模式則成為政銀合作惠企的深圳樣本,讓科技型企業融資進一步實現“減負”。

“2020年底第一次接觸到微眾銀行科創貸款,這也是我們第一次在銀行成功申請到企業類貸款,審批快,操作簡單。后來企業發展向好,沒多長時間我們的授信額度就達到了五百萬。我們也申請了貼息服務,資金成本更低了。”深圳某專注于AIOT的綜合服務商企業的創始人這樣評價。

創新服務“一子落”,企業成長“滿盤活”

在跨越初創關鍵期、即將邁入高速成長期的階段,科技型企業逐步實現盈利并錨定更大市場。在這一過程中,單一的信貸支持已不能夠滿足企業成長所需,企業需要資金的更多、更頻,同時對人才、技術等資源表現出更多訴求,“加強科技型企業全生命周期金融服務”成為主旋律。新技術也是新質生產力的要素之一,微眾銀行通過將AI大模型等前沿科技充分應用于全生命周期各項業務,持續提升科技金融服務能力,更適配科技型企業客群成長需求,做到更懂科技型企業。

更多科技型企業認識到,股權+債權的融資模式相互配合和補充,能更好地幫助自身成長。依托自身服務經驗,以及對科技型企業客戶股權融資需求的洞察,微眾銀行以“數據+AI大模型”為驅動正式推出“數字創投”服務,通過銀行體系內首個專注為科技型企業服務的投融資綜合平臺——微創投平臺,實現融資信息查看與股權融資對接雙線上服務,打通科技型企業股權融資和債權融資多個資金通道,滿足企業多元融資需求,助力企業全生命周期成長。

新質生產力的“新”也體現在新型勞動者隊伍的建設。伴隨科技型中小微企業的成長,對于專業型人才、數字人才的人才招聘和團隊培養需求愈盛。微眾銀行聯合智聯招聘推出“惠藍種子計劃”科技型企業聯合校園招聘活動,免費為科技型中小微企業及應屆畢業生搭建校招雙選平臺,成為業內首個為中小微企業提供人才發展服務的銀行,活動已連續舉辦了三期,共有729家科技型企業發布職位,提供崗位需求人數超2.3萬個,吸引投遞簡歷的高校畢業生286萬人次,累計投遞次數858萬次。

在科技型企業研發、變現,以及日常經營更多環節,需求更多適配度高、性價比高、保障力強的保險產品,如專利保險、研發費用損失保險,但市場現有產品匹配度不足。微眾銀行聯合保險機構為從事科技研發、生產和制造型企業甄選科技保險服務,針對科技型企業特定服務需求,如研發項目保障、科研設備、知識產權等,補全客戶權益,部分填補了市場空白,同時發揮政策扶持優勢,助力科技創新研發。

“很多企業是不了解這么多扶持政策的,這時候如果有關于這方面的咨詢和宣傳服務就很有意義。”深圳市某機器視覺科技公司創始人提到。微眾銀行科技金融還為科技型企業提供了政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業輔導、知識產權查詢、法律咨詢等科技型企業專項權益,從更多方面滿足科技型中小微企業多層次的服務需求。

新質生產力是符合我國經濟高質量發展要求的生產力,也是數字時代更具融合性、更體現新內涵的生產力。微眾銀行發揮數字科技之長,通過金融產品的創新、服務模式的創新,真正助力企業成為創新的主體。未來,微眾銀行科技金融將攜手更多生態合作伙伴,服務科技型中小微企業全生命周期,做好“科技金融”大文章,促進“科技—產業—金融”的良性循環,激活新質生產力的動力源,為高質量發展貢獻向“新”力量。