“手機(jī)提交完沒(méi)幾分鐘就放款了，沒(méi)想到這么快，簡(jiǎn)直不敢相信。”張總笑著說(shuō)起他和微眾銀行初遇的緣分。

作為深圳市武測(cè)空間信息有限公司（下稱(chēng)武測(cè)空間）的創(chuàng)始人，張總創(chuàng)業(yè)之后也經(jīng)歷了一段難熬的時(shí)光。彼時(shí)國(guó)內(nèi)測(cè)繪項(xiàng)目回款周期長(zhǎng)是行業(yè)常態(tài)，不同項(xiàng)目的付款周期并不完全可控，為保證資金周轉(zhuǎn)，張總先后接觸過(guò)不少銀行，但貸款的審核和放款周期長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣，如何保證資金的流動(dòng)性成了問(wèn)題。而在深度體驗(yàn)過(guò)微眾銀行科技金融服務(wù)之后，據(jù)其所言，微眾銀行是他用過(guò)的銀行里最“特別”的一個(gè)。

微眾銀行科創(chuàng)貸款的秒級(jí)體驗(yàn)，解決了武測(cè)空間的燃眉之急。如今，公司深耕新型智慧城市數(shù)字底座、規(guī)劃設(shè)計(jì)、城管查違、應(yīng)急消防等領(lǐng)域，在深圳、廣州、上海、香港等多地進(jìn)行作業(yè)服務(wù)，得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)。張總坦言，這背后離不開(kāi)科技金融的支持，“微眾銀行這種模式非常適合我們短期的資金周轉(zhuǎn)，放款速度很快，隨借隨還，降低了累積的利息成本。”

誠(chéng)如其言。與武測(cè)空間一樣，深圳2.3萬(wàn)家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，有近五成企業(yè)申請(qǐng)了微眾銀行科技金融服務(wù)。這意味著，每2家深圳國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，就有1家選擇微眾銀行。

微眾銀行做對(duì)了什么？

原來(lái)，在“科技金融”大文章的語(yǔ)境下，這家銀行有著獨(dú)特的行文之道：以“深圳經(jīng)驗(yàn)”破題，以數(shù)智基建答題，展開(kāi)了科技金融三步走的解題進(jìn)階之旅。

O1破題：“深圳經(jīng)驗(yàn)”向上生長(zhǎng)

“科技金融不僅是一種金融服務(wù)，更是一種推動(dòng)科技與經(jīng)濟(jì)結(jié)合，并持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的重要機(jī)制。”專(zhuān)家認(rèn)為，科技金融側(cè)重于通過(guò)金融資本的市場(chǎng)運(yùn)作，為科技研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全方位、全生命周期的金融支持。

對(duì)此，微眾銀行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳深以為然。她表示，深圳是全國(guó)科創(chuàng)企業(yè)的“高原”，微眾銀行自2014年在深圳創(chuàng)立之初，就發(fā)揮數(shù)字銀行優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)廣大普惠小微群體之余，錨定科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，打造“深圳經(jīng)驗(yàn)”，在高原上建高峰，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)關(guān)鍵期。

創(chuàng)新+，降低融資成本。早在2020年，微眾銀行就與深圳市南山區(qū)科技創(chuàng)新局達(dá)成貼息合作，推出業(yè)界首創(chuàng)的“一鍵貼息”一站式服務(wù)模式，強(qiáng)化“政府+市場(chǎng)”雙引擎，讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿，以“審核備案一次過(guò)”“貸款資金一天取”“利息補(bǔ)貼一網(wǎng)通”的“三個(gè)一”優(yōu)勢(shì)，讓科創(chuàng)型中小微企業(yè)享受到更低成本的融資服務(wù)，助力企業(yè)降低融資成本。

數(shù)據(jù)+，拓寬融資渠道。科創(chuàng)企業(yè)因重研發(fā)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，具備較多的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)。微眾銀行不斷完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)模式，挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的線上化專(zhuān)業(yè)服務(wù)，縮短企業(yè)貸款辦理時(shí)長(zhǎng)，拓寬企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)現(xiàn)渠道。2022年10月，微眾銀行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專(zhuān)項(xiàng)支持計(jì)劃，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，豐富科創(chuàng)企業(yè)融資形式，助力更多中小微企業(yè)走專(zhuān)精特新發(fā)展道路。

不僅如此，圍繞科創(chuàng)企業(yè)客戶(hù)股權(quán)融資訴求，微眾銀行打造了科創(chuàng)企業(yè)投融資綜合平臺(tái)——微創(chuàng)投平臺(tái)，以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動(dòng)的數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，組合良性的“股權(quán)+債權(quán)”融資模式，基于AI大模型生成科創(chuàng)企業(yè)融資需求畫(huà)像與機(jī)構(gòu)投資偏好標(biāo)簽，更好地助力企業(yè)成長(zhǎng)。創(chuàng)新構(gòu)建的企業(yè)與機(jī)構(gòu)價(jià)值評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)雙向精準(zhǔn)推薦，準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)頭部FA機(jī)構(gòu)水平，進(jìn)一步打通科創(chuàng)企業(yè)融資通道。

服務(wù)+，推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。微眾銀行遵循深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群政策，加大信貸支持力度，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高成長(zhǎng)企業(yè)發(fā)展，與深圳前海股權(quán)交易中心聯(lián)合推出“深圳‘20+8’認(rèn)股權(quán)產(chǎn)融培育計(jì)劃”，充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，為產(chǎn)業(yè)鏈中高潛力、高成長(zhǎng)、高創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供更深度、更優(yōu)惠、更定制化的認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)方案，從“信貸服務(wù)、股權(quán)服務(wù)、綜合金融服務(wù)、科創(chuàng)企業(yè)權(quán)益、政策輔導(dǎo)、企業(yè)專(zhuān)屬培育”六大維度為深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)成長(zhǎng)扶持。

與此同時(shí)，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金、人才、技術(shù)、資源的共同支持。微眾銀行從科創(chuàng)企業(yè)全生命周期不同需求出發(fā)，在“微眾銀行企業(yè)金融App”上推出線上科創(chuàng)企業(yè)權(quán)益專(zhuān)區(qū)，聯(lián)合合作方推出包括政策查詢(xún)匹配、貼息代辦、國(guó)高專(zhuān)精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)查詢(xún)、法律咨詢(xún)、企業(yè)人才招聘等服務(wù)，滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期需求。

02解題：“點(diǎn)線面”三步進(jìn)階

無(wú)論是降低融資成本，還是拓寬融資渠道，抑或推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，“深圳經(jīng)驗(yàn)”的每一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，都映射出了科技金融的全鏈條煥新。其間不乏微眾銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的點(diǎn)狀金融探索，也有站在行業(yè)角度的線性提升，更有攜手生態(tài)伙伴的全面生長(zhǎng)。

這一由點(diǎn)及線至面的三步走“組合拳”，激活了科創(chuàng)企業(yè)最直接的“體感”。

“初期階段，解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題尤為重要。”深圳市武測(cè)空間信息有限公司創(chuàng)始人的一席話(huà)代表了很多科創(chuàng)企業(yè)的心聲，而微眾銀行提供的科創(chuàng)貸款只需企業(yè)提交對(duì)應(yīng)資料，無(wú)須抵押擔(dān)保、無(wú)須線下開(kāi)戶(hù)、無(wú)須提供紙質(zhì)資料、審核通過(guò)后當(dāng)天就可以下款。可以說(shuō)，這一數(shù)字化信貸產(chǎn)品，讓科創(chuàng)企業(yè)更快地長(zhǎng)了起來(lái)。

不僅如此，微眾銀行還創(chuàng)新服務(wù)模式，讓行業(yè)強(qiáng)起來(lái)。該行不斷豐富政企服務(wù)工具箱，拓寬投融資渠道，助力整個(gè)科創(chuàng)行業(yè)提質(zhì)增效。以線上化、批量化“政銀擔(dān)”模式為例，自2021年該模式落地深圳，微眾銀行就釋放線上化和批量化服務(wù)小微企業(yè)的能力，疊加擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力以及地方再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)再分擔(dān)能力，發(fā)揮全線上化、見(jiàn)貸即保、批量擔(dān)保、隨借隨還等特色優(yōu)勢(shì)，既合理運(yùn)用了惠企政策，將其傳導(dǎo)給小微企業(yè)，進(jìn)一步為小微企業(yè)降費(fèi)、提額、擴(kuò)面，又履行銀行及擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)職責(zé)，聚力支持企業(yè)快速發(fā)展。今年9月末，該業(yè)務(wù)已覆蓋22個(gè)省/市，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近4 萬(wàn)戶(hù)，放款金額超 350 億元，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

洞察不同科創(chuàng)企業(yè)的差異化特點(diǎn)與需求，微眾銀行通過(guò)與各方合作為科創(chuàng)企業(yè)提供更加有特色的服務(wù)，讓發(fā)展可持續(xù)。其中，微眾銀行從“股貸債保”中的“保”著手，通過(guò)與頭部保險(xiǎn)公司合作產(chǎn)品，打造特色化的科技保險(xiǎn)。針對(duì)萌芽期企業(yè)，“科研保”能高效觸達(dá)包括國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)在內(nèi)的科技型創(chuàng)新型企業(yè)，對(duì)沖科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障研發(fā)無(wú)憂(yōu)；面向成長(zhǎng)期企業(yè)，推出 “企惠保”，在財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加13種自然災(zāi)害和“三停”損失，擴(kuò)大了科創(chuàng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保障范圍。面向轉(zhuǎn)型期企業(yè)，聯(lián)合深股交開(kāi)展專(zhuān)精特新培育計(jì)劃，舉辦線上線下政策宣導(dǎo)活動(dòng)，聯(lián)合投資機(jī)構(gòu)搭建投融資路演平臺(tái)，提升股權(quán)融資對(duì)接效率，助力更多中小微企業(yè)走專(zhuān)精特新發(fā)展道路。

03 答題：數(shù)智基建向下扎根

如今，看得見(jiàn)的服務(wù)創(chuàng)新，已然量化為微眾銀行科技金融的落地?cái)?shù)據(jù)：截至2023年6月末，微眾銀行科技金融在全國(guó)20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市開(kāi)展業(yè)務(wù)，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品吸引企業(yè)近32萬(wàn)家申請(qǐng)，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)17%，在當(dāng)?shù)?span id="zp3hs49" class="keyword">國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率超25%，累計(jì)授信超2600億元。

而看不見(jiàn)的數(shù)智基建，正在背后穩(wěn)定地提供技術(shù)支持。

分布式系統(tǒng)，夯實(shí)銀行科技地基。2015年，微眾銀行創(chuàng)立之初，就搭建了國(guó)內(nèi)首個(gè)具備完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級(jí)客戶(hù)和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。借助該系統(tǒng)，微眾銀行單賬戶(hù)每年IT運(yùn)維成本從2015年的10余元降至如今的2元左右，不到國(guó)內(nèi)外同行十分之一的水平。無(wú)間斷運(yùn)轉(zhuǎn)，單日交易峰值超10億筆，產(chǎn)品可用率超99.999%，這一系統(tǒng)將不可能變成可能，破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。

數(shù)字化應(yīng)用，打通供需關(guān)鍵堵點(diǎn)。在技術(shù)沃土里，微眾銀行科技金融的數(shù)字化應(yīng)用正在其對(duì)公業(yè)務(wù)的應(yīng)用中拔節(jié)生長(zhǎng)：數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，運(yùn)用“人工智能+大數(shù)據(jù)”技術(shù)，搭建了國(guó)內(nèi)首個(gè)以企業(yè)為對(duì)象的智能營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上精準(zhǔn)觸達(dá)；數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控，依托銀稅互動(dòng)、企業(yè)征信等政務(wù)數(shù)據(jù)和企業(yè)專(zhuān)利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息，客觀評(píng)估企業(yè)信用狀況，破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題；數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)，圍繞客戶(hù)需求匹配產(chǎn)品服務(wù)，智能滿(mǎn)足客戶(hù)額度、利率、用款節(jié)點(diǎn)等需求。三個(gè)數(shù)字化應(yīng)用讓微眾銀行走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字化普惠小微道路，為化解供需兩端結(jié)構(gòu)性矛盾提供了全新思路。

AI大模型能力，提升金融服務(wù)質(zhì)效。微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域大模型，依托大語(yǔ)言模型的文本處理能力，提升科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和滿(mǎn)意度。以信貸融資為例，微眾銀行通過(guò)大模型分析不同科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求和規(guī)模，以線上廣告數(shù)字化方式，觸達(dá)海量科創(chuàng)型中小微企業(yè)，提高服務(wù)覆蓋廣度。僅2022年，授信客戶(hù)就占深圳科技型中小微企業(yè)貸款貼息貼保項(xiàng)目入庫(kù)企業(yè)的45%。這一“AI大模型+普惠科技金融在數(shù)字銀行的實(shí)踐探索”，也獲得信通院頒發(fā)的第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例獎(jiǎng)。

04結(jié)尾

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。科技與金融所碰撞出的新動(dòng)能，正助力微眾銀行對(duì)內(nèi)夯實(shí)科技基石，對(duì)外提升金融服務(wù)，不僅催生了微眾銀行的“深圳經(jīng)驗(yàn)”，也讓全國(guó)首家民營(yíng)銀行領(lǐng)航科創(chuàng)行業(yè)“三步走”，持續(xù)書(shū)寫(xiě)出“科技金融”的大文章。

未來(lái)，科技金融將著眼何方？

讓科技與金融雙向奔赴，將金融服務(wù)的論文，寫(xiě)在數(shù)實(shí)融合的大地上——微眾銀行如是回答。