隨著金融科技的飛速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。依賴大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行運(yùn)作，數(shù)據(jù)泄露、濫用、篡改等問題可能導(dǎo)致重大的金融風(fēng)險(xiǎn)。新興的金融科技如區(qū)塊鏈、人工智能等，其技術(shù)復(fù)雜性和不確定性也可能導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)。在該背景下，由騰訊主導(dǎo)發(fā)起，中國信息通信研究院、中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)、新加坡南洋理工大學(xué)、中原消費(fèi)金融、微眾銀行、馬上消費(fèi)金融、度小滿等科研院校及金融機(jī)構(gòu)共同積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，助力推出了IEEE金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)。

IEEE金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)是全球范圍內(nèi)首個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的大模型國際標(biāo)準(zhǔn)。旨在為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控建模環(huán)節(jié)中應(yīng)用AI大模型技術(shù)提供參考和指引，使金融機(jī)構(gòu)能夠在日益復(fù)雜和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融環(huán)境中高效預(yù)測、衡量和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。該標(biāo)準(zhǔn)適用于金融零售信貸場景的風(fēng)險(xiǎn)控制管理，幫助金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)用AI技術(shù)生成金融風(fēng)控大模型的過程中提供參考，包括應(yīng)用場景、基本條件、模型創(chuàng)建以及迭代等環(huán)節(jié)。啟動(dòng)會(huì)現(xiàn)場明確了標(biāo)準(zhǔn)的研制方案，并計(jì)劃于明年9月正式發(fā)布。

近日發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行風(fēng)控趨勢(shì)調(diào)研報(bào)告》中指出，受內(nèi)外部多重因素影響，銀行風(fēng)控策略正在從高度依賴專家經(jīng)驗(yàn)與歷史數(shù)據(jù)的“策略對(duì)抗”，轉(zhuǎn)向基于機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能開展動(dòng)態(tài)風(fēng)控管理的“模型對(duì)抗”。

“由于樣本積累速度和模型復(fù)雜度的限制，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和迭代頻率上存在明顯不足。以大規(guī)模人工智能模型為例，基于生成網(wǎng)絡(luò)和深度學(xué)習(xí)的模型可以學(xué)習(xí)更長周期、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)模式。它可以利用遷移學(xué)習(xí)對(duì)不同的業(yè)務(wù)垂直領(lǐng)域進(jìn)行自適應(yīng)匹配，提高風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別的準(zhǔn)確性，并顯著降低樣本要求。”騰訊云天御首席科學(xué)家、IEEE 金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)工作組主席李超在會(huì)上解讀了金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)初衷。與傳統(tǒng)風(fēng)控模型相比，基于大規(guī)模AI算法的風(fēng)控模型能高效融合海量的金融反欺詐先驗(yàn)知識(shí)形成大模型，在應(yīng)用時(shí)能顯著提升模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別性能以及跨場景的泛化能力。

作為此次金融風(fēng)控大模型標(biāo)準(zhǔn)制定的參與方，中原消費(fèi)金融自成立之初就確定了以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能研發(fā)實(shí)力,全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。尤其是在風(fēng)控方面,中原消費(fèi)金融將“風(fēng)控策略”與“算法模型”深度融合,通過數(shù)據(jù)源及數(shù)據(jù)分析平臺(tái),建立出“數(shù)據(jù)+模型+策略”三位一體的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范體系,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別數(shù)據(jù)化、反欺詐防范自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)時(shí)化。

在此基礎(chǔ)上,中原消費(fèi)金融搭建的紅岸機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)、霧傘特征工程平臺(tái)、階梯變量加工平臺(tái)、雪地模型部署平臺(tái)等四大平臺(tái),不僅可以準(zhǔn)確判定客戶是否為“合格借款人”,還能為客戶提供“千人千面”的差別化信貸服務(wù)。

下一步，中原消費(fèi)金融將不斷探索新技術(shù)、新應(yīng)用，提高自身金融科技能力,以科技與創(chuàng)新的力量推進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。