準備退出中國市場？
6000億華爾街大行緊急聲明！
上個月花旗中國個人銀行的業(yè)務宣傳正在逐步關停的消息一出，許多人都認為花旗銀行可能要退出中國，各大媒體也都在爭相報道和揣測。
實際上，花旗銀行企業(yè)單位的業(yè)務還是正常運轉(zhuǎn)的，剛剛花旗銀行官方也出來表態(tài)了：不會退出中國！
截至目前，花旗集團資產(chǎn)總規(guī)模為2.37萬億美元，全美排名第三，僅次于摩根大通和美國銀行；花旗銀行最新市值近6000億！
花旗進入中國市場已達121年，并在2007年首批成功轉(zhuǎn)制。目前，花旗服務在華約70%的財富500強企業(yè)，在華共有約7500名員工，分布在12個城市。
不過值得一提的是，花旗發(fā)出的個人信用卡服務很快將會終止，花旗銀行已將中國內(nèi)地的個人財富管理業(yè)務轉(zhuǎn)讓給匯豐。
同時，因為經(jīng)營業(yè)績不佳，花旗銀行可能將于近期進行全球裁員！
裁員、業(yè)績不佳、調(diào)整業(yè)務...花旗銀行近來的動作很大，所以這場風波對花旗銀行的市場影響也將會不小。
01
剛剛，6000億外資銀行巨頭緊急發(fā)聲！
花旗銀行（中國）有限公司昨日通過官方微信號發(fā)布聲明稱，“近日，個別自媒體和社交媒體發(fā)布關于“花旗退出中國市場”的不實報道和誤導言論，內(nèi)容夸大其詞，并不屬實。”
聲明表示，花旗銀行（中國）已針對不實報道進行投訴，要求平臺刪除不實言論。對不實言論將依法保留追究法律責任的權利。
花旗在聲明中還稱，花旗在全球范圍對個人銀行業(yè)務進行戰(zhàn)略調(diào)整，包括將逐步關閉中國內(nèi)地的個人銀行業(yè)務。該調(diào)整并不涉及企業(yè)與機構客戶業(yè)務，花旗將繼續(xù)堅定發(fā)展中國內(nèi)地的企業(yè)與機構客戶業(yè)務。
大家可能都聽過花旗銀行這個名字，但對這家銀行到底有多“牛”，卻是沒什么概念！
花旗集團控股的花旗銀行，其前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行，總部位于美國紐約，是美國以資產(chǎn)計的第三大銀行，在全球近160個國家及地區(qū)設有分支機構。
據(jù)公開的資料顯示，花旗銀行總存款額為2043億美元（折合人民幣1.47萬億人民幣），資產(chǎn)總額為9352億美元（折合人民幣6.733萬億人民幣），這些數(shù)字還不包括花旗銀行的海外機構！
據(jù)統(tǒng)計，花旗集團資產(chǎn)總規(guī)模為2.37萬億美元，全美排名第三，僅次于摩根大通和美國銀行
值得一提的是，花旗銀行是在中國開辦業(yè)務的第一家美國銀行，1902年花旗銀行的前身之一國際銀行公司在上海開設分行，這也是花旗銀行在亞洲的第一家機構！
作為一家以提供金融信息服務為主的公司，花旗目前服務在華約70%的財富500強企業(yè)、300多家本地領先大型企業(yè)和眾多新興中型企業(yè)。
截至7日美股收盤，花旗集團報41.98美元/股，最新市值803.06億美元（約合人民幣5845億元）。
02
而這一切的源頭都是花旗銀行10月份的一份通知！
10月9日，花旗中國官網(wǎng)發(fā)布通知稱，花旗已與匯豐中國簽署協(xié)議，將轉(zhuǎn)讓其在中國內(nèi)地的個人銀行財富管理業(yè)務，范圍包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理財產(chǎn)品（保險產(chǎn)品除外）。
交易總額約為36億美元，預計交易將于2024年上半年完成。
其實，早在2021年4月，花旗就宣布了對全球個人銀行業(yè)務進行重組的消息，在包括中國市場的14個全球市場中，其將計劃尋求退出個人業(yè)務。
對于花旗來說，表現(xiàn)強勁的企業(yè)機構客戶業(yè)務表現(xiàn)令人欣喜，而這也或許是花旗宣布該項戰(zhàn)略契機。
而個人銀行業(yè)務對花旗集團來說，已經(jīng)不單單只能用“雞肋”來形容了！
花旗集團首席執(zhí)行官簡·弗雷澤（Jane Fraser）曾公開表示，花旗缺乏個人銀行業(yè)務競爭所需要的規(guī)模。
換句話說，就是該業(yè)務的利潤貢獻沒有達到預期，甚至可能成了整個集團的累贅。
從近三年的財務數(shù)據(jù)看，2019年~2021年，花旗銀行在華營收持續(xù)下滑，分別為59.5億元、55.8億元和54.4億元，凈利潤也波動下滑，分別為20.7億元、17.3億元和18億元。
2020年，花旗銀行的零售業(yè)務收入僅占其總營收的5.4%，而支出部分超過30億美元，占花旗銀行總支出的7%。
2021年，花旗中國無論是個人存款還是貸款皆走低。其中，個人貸款和墊款由2020年的233.99億元降至228.05億元；吸收存款方面，無論是活期存款還是定期存款，較2020年都有所減少——個人活期存款減少了9.71億元至60.21億元，個人定期存款則減少了18.58億元至66.36億元。
花旗中國表示，此次退出的僅是個人銀行業(yè)務，不涉及花旗中國的企業(yè)機構客戶業(yè)務，并且銀行會協(xié)助用戶轉(zhuǎn)移存款和所持產(chǎn)品，逐步終止信用卡服務。
但要關閉全部業(yè)務可能還需幾年時間。
03
近日發(fā)布的三季報顯示，花旗2023財年前三財季累計收入610.22億美元，去年同期累計收入為573.32億美元，同比增長6.44%；2023財年前三財季累計凈利潤111.89億美元，去年同期累計凈利潤為124.00億美元，同比減少9.77%。
花旗集團近年來業(yè)績不佳讓其不得不開始進行精簡，花旗集團考慮在多個主要業(yè)務部門至少裁員10%。
據(jù)上海證券報11月7日援引外媒報道，花旗集團首席執(zhí)行官Fraser制定重組計劃的管理人員和咨詢顧問正探討在幾大業(yè)務部門裁員至少10%。
其實早在今年9月份，F(xiàn)raser就宣布了她的重組計劃，試圖用縮減人手、節(jié)省開支來拯救花旗多年股價不濟和低迷的交易表現(xiàn)，這也被認為是花旗集團“20年來最大規(guī)模的重組”！
在這次重組計劃中，花旗銀行放棄兩個歷史悠久的核心運營部門，其中一個專注機構客戶，一個則負責消費者產(chǎn)品。此外，將把管理層從13層減至8層。報道稱，在兩個最高領導層中，15%的職能角色被減少，60個委員會被取消。
據(jù)了解，如果Fraser決定裁員10%以上，將是華爾街近年來規(guī)模最大的裁員之一！近些年，國際金融市場波動很大，因為監(jiān)管壓力，花旗銀行的人力成本正不斷飆升。
今年以來，其他幾大行都陸續(xù)裁員，但花旗的員工數(shù)量仍維持在24萬，在人數(shù)上僅次于摩根大通，但后者的利潤率遠高于花旗。
其實，自2021年執(zhí)掌這家銀行業(yè)巨頭以來，弗雷澤一直在努力提高利潤、精簡銀行并解決監(jiān)管問題。
然而，該行股價仍落后于同行。
2022年，花旗集團股價下跌22.09%。今年花旗集團的股價繼續(xù)下跌，年初至今下跌2.76%，遠遠落后于主要競爭對手摩根大通今年10%的漲幅。
花旗集團股價11月7日小幅下跌，今年以來股價累計跌超7%。
總之，花旗銀行退出中國個人業(yè)務并不應該被視為一件令人大驚小怪的事情。
這只是一個正常的商業(yè)決策，受到市場競爭、盈利能力和風險管理等多個因素的影響。
銀行業(yè)是一個高度競爭的行業(yè)，因此銀行需要不斷調(diào)整其業(yè)務策略，以確保長期的可持續(xù)發(fā)展。
對于普通民眾來說，這一決策可能不會對他們的日常生活產(chǎn)生明顯影響，因為其他銀行仍然在中國提供服務，市場競爭仍然存在，客戶仍然有多樣化的選擇！
參考資料：
《花旗銀行緊急聲明》，中國經(jīng)濟網(wǎng)
《花旗銀行個人業(yè)務大撤退》，市界
《外資銀行巨頭，緊急聲明！》，證券時報
