近期,國家統計部門公布中國三季度經濟“成績單”,消費成為支撐經濟回升向好的主要拉動力。在此背景下,與商戶聯系最為緊密的金融機構、支付機構也在通過自身數字能力,助力企業實現數字化升級并搭建智慧商圈,進一步激活消費動力。

由于商戶缺少有效工具實現與消費者互動,在升級營銷策略的同時缺乏精準數據,呈現出銷售轉化效率低等現象,也構成了商戶數字化轉型的核心需求。

10月26日,以“連鎖品牌的數字化經營”為主題,平安銀行攜手利楚商服等合作伙伴于上海舉行專題沙龍,討論如何以支付產品為切口,深度接入信息管理系統、營銷工具等數字化能力為商戶賦能,幫助實體商戶實現降本增效。

金融活水灌溉,助力消費場景數字化升級

2023年7月31日，國家發布轉發國家發展改革部門關于恢復和擴大消費措施的通知,要求“把恢復和擴大消費擺在優先位置” “增強消費能力,改善消費條件,創新消費場景”,更好滿足人民群眾對高品質生活的需要。

作為消費場景,實體門店現如今還面臨同質化嚴重、品牌建設難,獲客成本高、門店運營成本高、用戶留存率低等問題,除了顯而易見的租金、人力、商品等投入外,資金也會產生一定的損耗費用。

支付業務是金融服務中與實體經濟、消費行為聯系最密切的部分之一。支付一頭連著消費者,覆蓋了人民群眾日常的生活場景,水電煤的繳費、交通出行、生活購物、共享單車、醫療教育等都依托支付業務來完成。支付另一頭連著商戶和企業,金融機構、服務商為實體企業提供了更加高效的專業化服務,加速了企業的資金周轉,為企業降低了財務成本、幫助提升經營效率。

平安銀行上海分行開放銀行部副總經理包俊杰認為,安全性與到賬速度是連鎖品牌實體商戶最為關心的兩大問題。有了平安銀行的背書,流程規范、公開、透明,有利于提升銀行、支付機構的對賬單、交易信息查詢等服務質量,充分保障消費者知情權。

支付環節還能幫助商戶沉淀資金流、信息流等數據,然后通過數據挖掘技術實現深度分析,實施數據化運營,增強商戶數字化營銷能力和消費者洞察能力,助力小微餐飲在獲客、供應鏈、消費體驗、資金管理和營銷環節上全面升級。

一家成熟的實體餐飲門店,除了掃碼點餐外,往往還存在預點單、外賣、AA自助點餐等各類支持形式。當所有的支付和經營場景這些底層的能力有了之后,實體商戶日常的支付、訂單數據就開始呈現價值。

通過數據,商戶可以清楚了解到排隊點餐、外賣、AA、預點單、直接點餐的各自比例有多少,從而優化經營結構;不同檔口、門店的銷售數據,則能幫助店家優化檔口和優化檔口的經營;具體到每個商品,比如說土豆燒肉、魚香肉絲賣了多少份,第二天就可以通過數字化供應鏈能力匹配相應的土豆、鮮肉原材料,這個過程從過去的人工判斷升級為自動判斷,體現出前端數據對于后端經營決策帶來的價值。

連鎖餐飲行業因顧客需求的變化進行在品牌和場景的升級。同樣地,為企業提供產品服務的金融機構、服務機構,也在基于小微商戶的需求變化在進行數字化能力的迭代。

大量實體商戶對數字化的理解還停留在線上點單、電子支付等層面。實際上,數字化經營對門店的提升是全方位的。對于實體商戶來說,不僅僅是一個高效的工具,它意味著能夠更有策略地應對市場變化,更加敏銳地捕捉到消費者的需求,并為他們提供更優質的服務。

開放數字賦能,讓小微享受產業發展紅利

數字化使得商戶與消費者之間的連接更加緊密,加上以平安銀行為代表的金融機構、以利楚商服為代表的商戶數字化經營運營商,多方通力協作,在連鎖品牌領域建立起一個多方共贏的生態。

利楚商服行業創新部研發總監鄒先鐸介紹到,基于對支付結算場景的透徹理解,利楚商服逐步完善支付結算領域的“殺手锏”,在支付工具方面,持續運用金融科技手段,強化技術儲備。“利楚的核心優勢是基于對商戶的全面了解,并推出眾多數字化產品,為商戶提供更加科學的經營工具和經營策略,幫助商戶實現數字化經營轉型,從而實現提效增收。”

作為持牌金融機構,平安銀行則提供了賬戶服務、綜合支付能力、財務核算能力、自動化結算手段、金融授信能力、保障資金安全及合規等一系列支持。

以賬戶服務為例,平安銀行基于賬戶進行創新,銀行能夠幫助實體企業解決金融、非金融問題。有了賬戶服務,特別是毛細血管級的賬戶服務,銀行能在客戶授權基礎上了解資金流向、交易情況,進而提供精準定向、滿足真實經營和交易的融資。

現在,支付管理已經成為提升品牌管理效率、對加盟門店進行精細化管控的重要途徑。連鎖品牌海倫司門店覆蓋近150個城市,致力于打造年輕人的線下社交平臺,也是數字化轉型的品牌代表。在與品牌接洽過程中,平安銀行、利楚商服發現其門店多、日結算量大,管理成本高等特點,每日有大量的消費交易會經過公司總部賬戶,過程繁瑣和復雜不說,還容易出錯。

針對海倫司連鎖品牌的需求,平安銀行與利楚商服提供了對應的一站式數字化解決方案。連鎖品牌在多門店管理問題上的最大痛點,是交易及資金信息不流通。有了數字化解決方案的支持,連鎖品牌總部統一資金管理、分店獨立報表輸出、總店分店信息實時連通成為了可能,并且能做到賬戶主體、資金屬性區分管理,臺賬清晰。

目前,利楚商服日交易筆數已經超過4000萬筆,年受理交易金額達到了5000億元,幫助更多的小微商戶解決資金管理、經營統計等問題,達成金融機構、服務商、個體商戶、連鎖品牌等多方的合作共贏。

未來,平安銀行與利楚商服等合作伙伴也將繼續發揮自身在支付領域中的技術探索和應用優勢,加快以支付為代表的金融、非金融產品服務能力與深度運營能力建設,為客戶搭建全方位、全鏈路的數字化運營體系,為構建開放的數字經濟服務生態貢獻力量。