銀租聯動深化服務實體經濟,正在成為金融行業合作新趨勢。自2013年嘗試首單業務開始,平安租賃攜手中國銀行上海分行,雙方合作授信規模從無到有,迄今為止已超過百億;合作維度從最早的表內授信到債券承銷及投資、利匯率管理等。10年間,中國銀行上海分行已成為平安租賃最重要、最親密的合作伙伴之一,雙方風雨同行,共同助推產業聚集、加速產業協同,聚力服務實體經濟,蓄力開拓創新領域。

融資租賃一方面解決了企業因設備技術更新換代所導致的資金缺乏問題,另一方面也通過企業自身對老舊設備的淘汰變相加快了產業技術革命的進程。近年來,融資租賃行業發展迅速,擁有充裕的資金是維系租賃公司穩健經營、持續發展的關鍵,而銀行資金仍然是融資租賃公司最主要的融資渠道,深入推進銀租合作,對于租賃公司尤為重要。從創立初識到十載同行,平安租賃與中國銀行上海分行攜手十年,探索嘗試多種融資產品,為拓展業務提供有力保障,打通銀租合作的新路徑,更好地為產業發展賦能。

組建銀團“攜手出圈” 打造銀租合作范例

“2013年初次與平安租賃合作時,我對其授信規模增長是有預期,但沒想到會發展到目前的水平。”中國銀行上海分行浦東開發區支行行長在憶及與平安租賃的首單業務時說道。

2013年,在平安集團綜合金融的宏大版圖中,平安租賃揚帆起航。中國銀行上海分行是最早與平安租賃合作的國有大行之一,提供了首筆3.5億元的授信業務,為平安租賃業務“垂直起飛”添加助力。

十年后,平安租賃與中國銀行上海分行的授信規模超過100億元,翻了數十倍。雙方攜手走過十年,已成為彼此在各自領域最大的合作伙伴之一,十年間,雙方引“金融活水”流入實體經濟,攜手共贏、優勢互補。期間,由中國銀行上海分行作為牽頭行,農業銀行、南京銀行共同參與組建,平安租賃迄今為止最大規模的72億元銀團順利誕生。

時間倒回2020年,彼時適逢平安租賃加速探索“小B零售”業務領域,這個由頭部國有大行牽頭組建的銀團,實現了全額度支持公司汽車租賃、小微金融等創新業務領域驅動,通過自主支付實現實時投放,金融活水潺潺流動,加速潤澤到制造加工、汽車等領域的用戶,為實體經濟的“毛細血管”注入勃勃生機。

以此為契機,平安租賃汽車租賃和小微金融業務在突破多個掣肘之后,已成為公司重要業務方向,小微通過業務場景數字化,線上操作實現了快速發展;汽車租賃業務已經穩居行業第一梯隊,成為公司發展的重要引擎。

基于良好的合作和充分的信任,平安租賃和中國銀行上海分行合作關系不斷邁上新臺階。2020年8月18日,平安租賃與中國銀行上海市分行達成了全面戰略合作,開啟合作新篇章,中國銀行上海分行成為平安租賃最重要的合作伙伴之一。

雙方以此建立長期穩定的全面合作伙伴關系,達成150億元人民幣意向性授信額度,全面推動包含但不限于流動資金貸款、貿易融資等表內傳統業務,在利匯率管理、債券承銷及投資、境外銀團等領域持續加強合作。

截至目前,平安租賃與中國銀行上海分行除了傳統的表內授信業務外,還有大量直接融資業務合作,包括銀行間債券發行、ABN發行等。

平安租賃與中國銀行上海分行的合作,從無到有到全面深化,再到互為成就。合作持續深化的背后,是雙方基于服務實體經濟、助力行業升級的默契和共識。“金融機構的發展,只有融入社會發展,融入實體經濟,才會有出路。”中國銀行上海分行浦東開發區支行行長說道。

深挖銀租合作潛力 蓄力支持實體經濟

融資租賃是一種以設備為載體的金融交易業務,對企業而言,可以不占用信貸額度,而且融資期限較長,還款方式比較靈活,在服務產業方面具有天然優勢。

而銀行具備資金充裕、信譽好、項目資源和客戶眾多的優勢,可以充分發揮其杠桿作用,通過與租賃公司合作拉動外資及其他社會投資和其他銀行的信貸資金,擴大銀行資金投入的倍數效應,促進投資,介入更多實體經濟領域與成長性高的產業項目。

當前,中國經濟逐步復蘇,良好的基本面將為融資租賃行業中長期健康發展提供有利條件,二十大報告提出的“加快建設現代化產業體系”“加快發展方式綠色轉型”等指引方向,都將為金融機構間合作創造更多機遇,融資租賃行業也正面臨著新的機遇,產業租賃設備的升級改造,創新租賃蓬勃的發展動力都將成為新的增長引擎。

租賃公司與銀行之間實為競合關系,但最終目的均為尋求優勢互補,肩負起服務實體經濟的使命和擔當。以服務小微實體領域為例,銀租合作不僅可以提升金融服務的質效,對于租賃公司和銀行而言,也是一種雙贏選擇。銀行肩負著全社會資源優化的使命,然而成本所限很難對一個企業做深耕和運營。融資租賃公司植根于產業,在深耕市場、資產管理方面具備優勢。在合理分配收益和分擔風險的前提下,銀行和租賃公司合作投放資金,既可以滿足特定產業和小微企業客戶融資需求,也可通過創新的金融產品控制成本,提高收益,形成服務實體經濟的堅實合力。

平安租賃與中國銀行上海銀行的銀租合作模式,受到廣泛認可并逐步推廣復制至行業。截至目前,平安租賃已與超過70家銀行建立了廣泛的業務合作,共同為服務實體經濟、小微企業發展助力。

攜手同行十年間,平安租賃與中國銀行上海分行合作規模增長至超百億,更是創造出多個行業合作范例,成為彼此間親密的合作伙伴。在這背后是雙方握指成拳,凝聚合力,搭建服務“同心圈”,尋求服務實體、服務產業的“最大公約數”。

融資租賃和銀行之間,既有差異性,更有互補性,平安租賃與中國銀行聚焦服務,組合搭配,力爭釋放“1+1>2”的能量。放眼未來,春風已來,平安租賃與中國銀行的創新合作,為新興產業發展引來潺潺活水,亦為金融行業展示了“租賃+銀行”更多融合的可能性,將成為服務實體經濟、推動行業進步的澎湃新勢能。