中國證券報記者日前調研了解到，個人養老金制度先行試點期間，相關部門加緊研究儲備政策，相關金融機構積極入場試水，多方發力探索制度的可持續發展之路。

作為個人養老金產品的供給機構之一，泰康養老今年將個人養老金業務的可持續發展作為一個工作目標。泰康養老首席職域業務執行官梁循標近日在接受中國證券報記者專訪時表示，在“第二支柱”上有豐富運作經驗的泰康養老，正在通過幫助企業搭建員工自選福利保障平臺，加入個人養老金選項，增強企業員工對個人養老金產品的知曉度和政策制度的獲得感，助力提升個人養老金覆蓋率。

覆蓋率繳存率待提升

從試點情況看，個人養老金覆蓋率仍待提升。中國保險行業協會秘書長商敬國近日表示，個人養老金在參與端雖然取得很大進展，但實際參與率還是低于預期，擴大覆蓋面已成為發展中最為緊迫的任務。

記者從業內了解到，作為“第三支柱”的個人養老金，開戶數量雖然突破4000萬，但實際繳存人數僅占三分之一，人均繳存金額約為2000元。

中國保險資管業協會秘書長曹德云表示，當前個人養老金參與情況呈現“兩低三不”特點。“兩低”是指建立賬戶人數占基本養老保險參保人數比例低、已繳費人數占建立賬戶人數比例低。“三不”是指產品供應不均衡、選購渠道不暢、民眾參保意愿不強。

“制度推進需要一些耐心。”梁循標表示，個人養老金賬戶開戶快速實現從0到1的突破，表明制度取得階段性成果。但不能忽視的是，個人養老金繳存比例和繳存金額還偏低。

撬動更多職場人參與

如何讓更多人參與個人養老金并在其賬戶進行養老金儲備？在泰康養老相關人士看來，企業應成為推廣養老金融、提升員工養老金融認知的重要載體。

泰康養老也摸索出一條撬動更多“職場人”參與的道路。

泰康養老相關人士認為，參考“第二支柱”建設過程，企業年金的受托模式效率最高，充分發揮了企業的集合籌資優勢。“第三支柱”建設也可采用“類受托”的模式，在政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的原則基礎上加上“單位組織”，企業發揮組織和引導作用，建立統一的企業個人養老金平臺。

近年來，泰康養老通過B-B-C職域服務模式幫助企業搭建員工自選福利保障平臺，已積累了成熟先進的系統、產品與服務團隊。泰康養老從4月開始試點推進個人養老金的單位“類受托”模式，由單位擔任“受托人”，員工自愿參與，幫助單位搭建員工自選福利保障平臺，截至目前，包含個人養老金的自選福利保障平臺試點階段已在220多家企業建成，大幅提升了員工對個人養老金產品的知曉度和政策制度的獲得感，提升個人養老金覆蓋率。

據介紹，“類受托”能更加高效地提升制度知曉率和職工養老金儲備意識，集中甄選適配職工需求的機構和產品，貫穿從賬戶建立到養老金領取多個環節，提高宣傳普及效率、降低養老金配置專業門檻、優化個人養老金全流程管理服務。

將服務“第二支柱”優勢轉化

“個人需要尋找更有效率的籌資模式，以平衡長壽時代社會保障支出整體減少和不斷擴大的個人養老、醫療服務資金需求，彌合長壽時代下被放大的收支缺口。”泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升在其“長壽時代”論述中提出。他認為，當前經濟社會背景加上支付端、資產端和服務端構成醫養結合新時代，壽險業要走專業化、職業化、集約化的道路，同時用市場經濟的方式方法構建養老新方案，才能滿足長壽時代人們健康、長壽、富足的需求。

作為泰康保險集團旗下的專業養老保險公司，以養老金管理為主業的泰康養老在規劃管理“養老資金”方面已有十幾年的專業積累，已累計服務超49萬家企業的1.4億名客戶。自2013年人社部公開披露數據至今，泰康養老年金受托規模年均增速38.93%，集合計劃累計平均收益率6.15%，均排名市場頭部。此外，泰康養老還積極參與職業年金體系建設，成功入圍全國33個統籌區的受托人比選。

業內人士認為，作為養老保障體系建設的核心參與者，保險業可以將服務“第二支柱”的經驗優勢復制到個人養老金領域。泰康養老董事長李艷華表示，泰康養老從單一的年金管理機構成長為業務線全面對接國家醫養保障三支柱的泰康“大健康旗艦”，從B端企業員工福利、企業年金入手，延伸到C端個人醫養保障等業務。

“如何滿足多樣化企業保險需求是泰康養老經常思考和不斷探索的問題，一方面助力員工老有所養、病有所醫，為企業引才留才提供保障，另一方面延伸員工醫養保障，健全企業福利體系，壓縮交易環節，降低交易成本，讓員工獲得價格更優、品質更佳的醫養保險服務。”梁循標說。

他還表示，金融機構間、同類機構間在個人養老金領域需要避免“同質化”。“作為養老保險機構，要發揮保險優勢，解決客戶養老、護理、失能等保障需求；發揮養老金長期資金穩健運作的優勢，保證客戶養老資金安全、穩健增值；發揮養老金與養老服務在資金投資和協同運作機制方面的優勢，持續推進養老保險+養老服務的創新。”

目前，泰康養老有4款產品入圍個人養老金保險產品名單，是入圍產品較多的機構之一。梁循標表示，未來公司將融合泰康集團的大健康生態優勢，充分發揮專業養老保險公司的優勢特點，持續圍繞客戶需求、國家政策導向，繼續探索產品創新。（來源：新華社客戶端）