伴隨著中國經濟的發展，中國高凈值人群數量迅速增長。高凈值人群隊伍規模不斷擴大。最新的胡潤財富報告顯示，截至2022年1月1日，中國擁有600萬元人民幣資產的“富裕家庭”數量已經達到518萬戶，擁有千萬元人民幣資產的“高凈值家庭”數量達到211萬戶，擁有億元人民幣資產的“超高凈值家庭”數量達到13.8萬戶。中國已成為全球僅次于美國的高凈值家庭數量第二多的國家。

與此同時，在不確定性的大環境下，高凈值人士也有諸多財富困擾，資產如何避險、如何優化配置、如何更好傳承等日益成為高凈值人群重點關注的問題。化解財富困擾，做好資產配置，恒天財富與您共探財富規劃解決方案。

盤點高凈值人士可能面臨的財富困擾

1.財富傳承難題

根據美國布魯克家族企業學院的研究顯示，僅有30%的家族企業能傳承給二代，12%的家族企業能傳承給三代，能傳承到三代以后的家族企業僅有3%。“富不過三代”已不是個別現象，而是一個趨勢。

未來的10-20年，中國將會迎來有史以來大規模的私人財富代繼傳承的關鍵窗口期。隨著財富不斷積累，家族財富如何延續，家族精神如何傳承，對中國的高凈值人士來說，難度與挑戰不言而喻。

2.缺乏稅務籌劃

對于高凈值人士來說，缺乏事先的稅務籌劃，很可能會引發財富的縮水。

隨著相關法律的不斷健全，稅務機關對高收入、高凈值人群在稅務方面嚴格監管，依托大數據實行動態化監督機制。高凈值人群在家族財富管理與傳承中，需要不定期對個人資產及家族企業進行稅務檢查，做好資產合理布局，不斷根據環境和企業實際生存狀況進行調整。合理的稅務籌劃，能夠最大限度減少稅務負擔。

3.家企資產混同

很多民營企業主在全身心投入到企業的經營管理中時，往往忽略一個重要問題，那就是家庭財富與企業經營之間的資產隔離問題。如果企業財產與企業主家庭財產混為一談，公司風險容易蔓延到個人。如果有一天創業失敗了，家人或者孩子可能要背負重壓去生活，甚至要因此犧牲掉自己的婚姻和幸福。

因此，家企資產之間需要設立一道防火墻，當個人有風險的時候，企業可以繼續經營；當企業有風險的時候，個人的財產能夠穩定傳承。

4.不可預知的風險

復雜的宏觀經濟形勢下，高凈值人士還會面臨市場風險、政策風險、經營風險、人身意外風險、婚姻風險、法律風險和跨境風險等多種不可預知風險，這些都會影響高凈值人群的家庭資產的保全。

高凈值人群需要運用科學的金融工具提早規劃家庭財富傳承，規避不可預知的風險。

如何化解？

對高凈值人士來說，面對重重財富風險和困擾，做好財富規劃和資產配置至關重要。

一、定期進行財務評估，做好財富規劃

了解自己的資產、負債和現金流，并確定自己的財務目標和風險承受能力，這樣可以更好地規劃財務策略和資產配置。

高凈值人士需要根據目標、風險承受能力等來綜合制定自己的財富管理計劃。這些財富管理計應包括養老儲備、債務管理、稅務、繼承等廣泛的復雜策略。比如可以預先設立遺囑、信托基金等，以確保財富能夠順利傳承。

二、合理運用金融工具，做好資產配置

在了解自己自身資產狀況的基礎上，想進一步實現財富保值增值、隔離風險、財富傳承等目標，高凈值人群需要合理運用保險、保險金信托、家族信托等金融工具，做好全方位的資產配置，來預防、降低各種風險。

比如，可以通過大額壽險保單的架構設計實現財富的保護和傳承，利用人壽保險金指定受益人的方法傳承資產，保險金不計入被保險人的遺產范疇，可以有效規避稅收負擔，降低未來遺產稅的稅基，而配置一些美元保險可以沖抵單一人民幣貶值帶來的資產縮水風險；也可以將資產或者企業股權裝入家族信托，通過信托財產的獨立性，建立家族資產的安全墊。

三、借助專業機構，實現財富目標

對于高凈值人士來說，尋找有經驗、可信賴的專業機構，借助專業機構的全方位服務，獲得個性化的財富規劃解決方案，也是一個重要渠道。

比如恒天財富旗下的恒天家辦，是致力于給中國家庭做財富規劃的辦公室，能更好地站在客戶利益的一方，提供獨立的財富規劃建議，進而基于客戶的需求提供綜合性、一體化的解決方案。

恒天家辦依托于完整的家庭財富規劃解決方案服務體系深入探究客戶需求提供定制化服務，核心提供：財富規劃、家族治理、企業服務三大服務。在財富規劃方面提供：資產配置、服務推薦、陪伴服務、資訊服務等。在家族治理方面提供：家族(事務)信托、公益(慈善)信托、法稅等專項服務。在企業服務方面提供：流動性規劃、定制化配置、企業顧問等服務。力求真正做到為客戶的財富、家庭和家族及企業提供科學專業的綜合解決方案。

恒天財富一直以來都致力于為客戶資產提供全方位的財富規劃顧問服務。未來，恒天財富會繼續想客戶之所想，探索財富傳承之策，提供更加專業有效的服務，助力家族長青。