近年來,監管部門高度重視民營銀行風險防控工作,指出要切實防范金融風險,依法合規經營、有序發展,引導其回歸服務實體經濟薄弱環節的初心,并持續推動民營銀行提高公司治理質效和治理水平。

“依法合規經營,科技穩健發展”是民營銀行可持續發展的關鍵。作為全國首批試點的五家民營銀行之一,上海華瑞銀行一直秉承“守善固本,行穩致遠”的經營理念,始終將防范風險、合規經營擺在首位,不斷提升數字化核心能力,提高普惠金融服務質量。經過八年的發展,該行逐漸成長為業務布局良好、普惠特色鮮明的數字化、智慧型商業銀行,探索并實踐民營銀行的差異化發展之路。

踐行“風險先行”理念金融科技賦能自主風控

自成立以來,華瑞銀行堅定“百年銀行”的愿景,秉承普惠金融初心,踐行“風險先行”的理念,堅持穩健的風險偏好,將風控能力作為核心價值,全面管理各類風險,從識別、評估、授信、預警、處置全流程管控風險,嚴守系統性、全行性風險的紅線。

面對普惠金融風險管理的挑戰,華瑞銀行依托金融科技,強化數字風控能力,構建以由反欺詐平臺、決策引擎體系、多方安全計算系統等組成的“華瑞風險大腦”為主線,搭建特征工廠和模型工廠模塊,深度應用大數據、知識圖譜、安全計算技術等技術的數字化風控體系。結合內外部大數據、人行二代征信衍生變量,華瑞銀行上線了基于機器學習算法的反欺詐模型、新人行二代征信模型、三方數據子模型、貸中提額模型、貸后預警模型等。通過運用大數據挖掘能力,從個人信息、資產情況、航旅軌跡、消費水平、還款能力等多層維度,更好的遵循“了解你的客戶”原則,不斷優化迭代模型,大幅提升風控模型精準性。

上海華瑞銀行不斷探索和實踐在風險管控方面創新。2022年,該行“基于隱私計算的電信網絡詐騙風險預警服務”??項目入選上海金融科技創新監管工具創新應用,旨在通過運用聯邦學習、多方安全計算等隱私計算技術,對銀行和電信運營機構的歷史交易數據與電信網絡詐騙風險名單等運營商數據進行可信共享、聯合建模,試圖解決大部分銀行機構反電信詐騙模型特征維度不足、數據安全與用戶隱私之間矛盾等業務痛點。

嚴守合規經營底線推進數字化轉型規范發展

合規是金融行業的生命線,是實現高質量發展的根本。華瑞銀行始終堅持依法合規經營,以敬畏之心嚴守合規經營底線,不斷做強合規的“穩定器”。

華瑞銀行以長期主義為導向,建立以機制促合規、以文化促合規、以科技促合規的常態化合規管理機制,在充分理解數字化業務流程及風險特點的基礎上,建立并健全與數字化轉型發展相匹配的合規經營理念、風險合規文化,切實將合規經營理念貫穿于全行經營發展各環節、全過程;發揮考核指揮棒的作用,將合規經營放到績效考核中至關重要的地位,合規經營與可持續發展融為一體;明確職責,確保合規、風險管理人員擁有“實權”;壓實三道防線的合規責任,將合規、風險管理與業務“并連”,在強化管控的同時提高效率。

在數字化轉型發展過程中,面對產品和服務等金融活動的創新,該行始終強調以合規為前提,推進“合規管理”融入業務全流程,不能觸碰“紅線”,方能提升金融服務質量和效率,優化金融發展方式,進一步增強核心競爭力。

此外,華瑞銀行從強化公司治理入手,不斷提高關聯交易風險防范意識、夯實關聯交易管理基礎、探索關聯交易數字化管控模式以及自查自糾深化管理質效,持續完善關聯交易管理,提升管理實效。在股東的倡議和支持下,該行自2021年實現授信類關聯交易余額清零以來,始終保持關聯企業授信業務業務獨立性,為其高質量穩健發展發揮重要作用。

業內專家指出,民營銀行在業務發展上,要堅持“穩、準、精、深”的原則,腳踏實地的發展,做業務和金融產品研發時把風險放在第一位,堅守經營規范底線,追求可持續健康發展。上海華瑞銀行始終堅持“尊重規則,敬畏風險”的理念,堅持穩健的風險偏好,創新風控手段,以科技和數據的力量提升防范風險的能力;堅持依法合規經營,科學穩健發展,為企業長遠可持續創造價值。