近期，山西李女士通過(guò)上網(wǎng)搜索到了“協(xié)商還款”，找到了所謂的代理公司代理維權(quán)。據(jù)當(dāng)事人反映，該代理公司給客戶發(fā)了“協(xié)商方案”，李女士對(duì)此較為滿意。當(dāng)某平臺(tái)專員找到李女士，與其溝通中，李女士拿出了此套“協(xié)商方案”，在專員的解釋下，她才明白自己遇到了“非法代理”。李女士以為，代理機(jī)構(gòu)已憑借“協(xié)商方案”幫她跟平臺(tái)協(xié)商好，順利解決了問(wèn)題，真實(shí)的情況卻是代理機(jī)構(gòu)沒(méi)做任何操作，僅僅是捏造了一個(gè)已經(jīng)跟平臺(tái)協(xié)商的“方案”給到客戶，李女士對(duì)此深信不疑，等發(fā)現(xiàn)時(shí)才恍然大悟，這是一個(gè)包裹著美麗糖衣的炸彈。

違法違規(guī)代理灰產(chǎn)橫行

近年來(lái)，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、金融科技水平的提升，我國(guó)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大，金融產(chǎn)品服務(wù)日益多樣，但與此同時(shí)，行業(yè)亂象層出不窮，“征信洗白”、“代理免除債務(wù)”等行為頻發(fā)，既損害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，又嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，所造成的危害不容忽視。

“非法代理維權(quán)”即不法分子打著“維權(quán)”旗號(hào)，以“代理投訴舉報(bào)”“代理保險(xiǎn)維權(quán)”“征信洗白”等名義，編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息，再通過(guò)收取高額費(fèi)用以此牟利，是嚴(yán)重?cái)_亂正常市場(chǎng)監(jiān)管秩序的詐騙手段。具體而言，非法代理維權(quán)組織準(zhǔn)確利用了消費(fèi)者急于擺脫債務(wù)壓力的心理，采用“法律咨詢”“平穩(wěn)上岸”“專業(yè)可信”等統(tǒng)一話術(shù)暗示消費(fèi)者,打消其質(zhì)疑心，再通過(guò)后續(xù)環(huán)環(huán)相扣的騙局加以引導(dǎo)，最終引誘消費(fèi)者“上鉤”。目前諸如上述違法行為已形成團(tuán)隊(duì)化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，背后有著專業(yè)化黑產(chǎn)鏈條身影。

嚴(yán)打非法代理勢(shì)在必行

對(duì)金融消費(fèi)者而言，“非法代理維權(quán)”的危害后患無(wú)窮。首先，個(gè)人信息安全和財(cái)產(chǎn)受到損害。金融消費(fèi)者在溝通中往往將個(gè)人的身份證、銀行卡、平臺(tái)登錄賬戶甚至手機(jī)卡等個(gè)人敏感信息及相關(guān)材料提供至代理機(jī)構(gòu)，代理機(jī)構(gòu)一方面向消費(fèi)者索要巨額費(fèi)用，一方面欺騙消費(fèi)者，以利用信息差謀取利益。

其次，影響爭(zhēng)議解決效率。消費(fèi)者對(duì)代理機(jī)構(gòu)的話術(shù)深信不疑，花費(fèi)了大量時(shí)間在溝通上，而非同金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，這也阻礙了消費(fèi)與金融機(jī)構(gòu)糾紛的正常溝通，影響了解決效率。此外，部分非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)代表債務(wù)人，慫恿或代替消費(fèi)者通過(guò)編造事實(shí)、偽造證據(jù)或提供虛假信息的方式，甚至采取誘騙、恐嚇等手段向金融機(jī)構(gòu)索賠，涉嫌構(gòu)成尋釁滋事或敲詐勒索罪，消費(fèi)者實(shí)際參與相關(guān)行為的，有可能構(gòu)成共犯。

省唄相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，“非法維權(quán)”團(tuán)伙打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào)，推出“代理維權(quán)”，不僅嚴(yán)重困擾企業(yè)及消費(fèi)者正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序、影響營(yíng)商環(huán)境，還擠占了有限的行政資源和司法資源，需要多部門行動(dòng)，形成合力，共同對(duì)“非法代理”重拳出擊。

目前，針對(duì)非法代理維權(quán)行為，監(jiān)管部門密集發(fā)布一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，從2020年打擊惡意逃廢債內(nèi)容首次被寫入政府工作報(bào)告，到監(jiān)管頻頻發(fā)聲嚴(yán)查非法代理維權(quán)黑產(chǎn)，再到2022年人民銀行印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》，多部門已對(duì)非法組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行查處、打擊擾亂金融市場(chǎng)的不法行為，推動(dòng)建立了完善打擊金融黑產(chǎn)的聯(lián)合治理機(jī)制。

省唄提示：遠(yuǎn)離非法代理維權(quán)

需要指出的是，除監(jiān)管發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)一系列政策進(jìn)行回?fù)?，目前，多家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始主動(dòng)建立聯(lián)防聯(lián)治、黑名單共享等機(jī)制共同應(yīng)對(duì)非法代理維權(quán)，相信在金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門等共同努力下，非法代理維權(quán)問(wèn)題將會(huì)逐漸得到有效遏制。

對(duì)于非法代理，省唄相關(guān)負(fù)責(zé)人建議金融消費(fèi)者，首先知曉識(shí)別代理維權(quán)機(jī)構(gòu)的非法手段：利用互聯(lián)網(wǎng)、微信朋友圈、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、社交平臺(tái)、短視頻等渠道招攬生意，宣稱可代理辦理全額退保、全額返息、刪除不良征信記錄等事宜，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”；其次要保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全和個(gè)人信息安全，對(duì)要求提供自身身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的敏感信息要提高警惕，可向監(jiān)管部門提起投訴；此外，金融消費(fèi)者應(yīng)樹(shù)立正確的金融消費(fèi)理念，不斷提升自身金融素養(yǎng)。

一直以來(lái)，省唄將反詐防騙納入到日常工作中 ，將維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益置于更加突出的位置，通過(guò)線上線下渠道，多箭齊發(fā)，建立并執(zhí)行多項(xiàng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。具體而言，在消費(fèi)者教育方面，省唄將新型詐騙案例制作成漫畫、視頻等形式，在網(wǎng)絡(luò)上傳播，幫助消費(fèi)者提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和提升自我保護(hù)能力；警企聯(lián)動(dòng)方面，與各地警方緊密協(xié)作，全流程協(xié)助被騙用戶報(bào)警備案，盡最大可能幫助用戶挽回?fù)p失，以實(shí)際行動(dòng)助力公安部門共同打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙；行業(yè)協(xié)作方面，積極參與業(yè)內(nèi)相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)舉辦的反詐聯(lián)盟等活動(dòng)，形成行業(yè)合力，有效應(yīng)對(duì)詐騙。

展望未來(lái)，省唄將致力于打造更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任，與監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系，助力完善打擊非法代理協(xié)作機(jī)制，為消費(fèi)者營(yíng)造一個(gè)和諧、健康、安全的金融環(huán)境，為構(gòu)建社會(huì)信用體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。