小微融資服務(wù)進(jìn)入下半場(chǎng)，一半是海水、一半是火焰。大型銀行在監(jiān)管口徑下的普惠小微貸款增速較快，但更下沉的小微融資服務(wù)需求并未被滿足。而中小銀行受限于展業(yè)能力和技術(shù)水平，難以獨(dú)自突破獲客和風(fēng)控難題。為助力小微企業(yè)更快、更精準(zhǔn)融資，日前，薩摩耶云科技集團(tuán)與平安普惠立信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方強(qiáng)化科技賦能，拓展數(shù)字普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，竭力紓困小微企業(yè)。依托自主研發(fā)的技術(shù)、工具、模型、平臺(tái)，薩摩耶云科技集團(tuán)深入探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場(chǎng)景，積極打造一站式小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，賦能金融機(jī)構(gòu)全面提升營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，用數(shù)字科技重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力。

強(qiáng)化科技賦能，共同推動(dòng)普惠金融下沉

在宏觀經(jīng)濟(jì)下行中，點(diǎn)多量大面廣的中小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要一環(huán)。長(zhǎng)期以來(lái)，政府、大中型銀行不斷加大政策和資金扶持力度，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。但是小微融資仍然面臨著不少挑戰(zhàn)，特別是如何進(jìn)一步提高服務(wù)水平、精準(zhǔn)匹配能力，滿足行業(yè)和小微市場(chǎng)主體的需求，需要科技公司攜手金融機(jī)構(gòu)共同探索。

薩摩耶云科技集團(tuán)與平安普惠立信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過(guò)對(duì)小微資產(chǎn)的篩選、評(píng)估等進(jìn)行專業(yè)管理，將金融場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和技術(shù)打通，構(gòu)建金融資產(chǎn)估值模型，為促進(jìn)小微企業(yè)整合資源、盤活資產(chǎn)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)做出了積極探索，有效提升小微融資精準(zhǔn)性、時(shí)效性、可得性。

薩摩耶云科技集團(tuán)作為中國(guó)AI決策領(lǐng)先企業(yè)，以技術(shù)和應(yīng)用雙輪驅(qū)動(dòng)，通過(guò)深度利用決策智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、隱私計(jì)算、知識(shí)圖譜、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)構(gòu)建了一系列SaaS產(chǎn)品矩陣及數(shù)智薩摩耶云平臺(tái)，為包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各行業(yè)客戶提供端到端云原生科技解決方案，涵蓋金融云解決方案、產(chǎn)業(yè)云解決方案、信用云解決方案，在數(shù)字科技方面有著突出的優(yōu)勢(shì)和技術(shù)實(shí)力。

多年來(lái)，薩摩耶云科技集團(tuán)憑借出色的技術(shù)能力和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，形成場(chǎng)景+科技+金融的有機(jī)生態(tài)，助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建智能營(yíng)銷體系，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)普惠金融服務(wù)下沉觸及更廣領(lǐng)域，突破地域限制和數(shù)字鴻溝，重構(gòu)數(shù)智化增長(zhǎng)曲線。

降低金融機(jī)構(gòu)獲客成本，打造智能風(fēng)控體系

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量紅利逐漸消失，客戶黏性下滑、獲客成本高企、風(fēng)控能力欠缺等挑戰(zhàn)日益凸顯，過(guò)去粗放式的營(yíng)銷和經(jīng)營(yíng)策略難以為繼，銀行等金融機(jī)構(gòu)亟需全面提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。作為中國(guó)AI決策領(lǐng)先企業(yè)，薩摩耶云科技集團(tuán)憑借在數(shù)字技術(shù)以及億級(jí)用戶全場(chǎng)景營(yíng)銷模型沉淀，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客、智慧風(fēng)控體系建設(shè)提供強(qiáng)大助力。

薩摩耶云科技集團(tuán)將自身科技能力解耦輸出，基于自身流量資源、營(yíng)銷建模、營(yíng)銷應(yīng)用等優(yōu)勢(shì)幫助行方建立涵蓋營(yíng)銷及獲客流程的智能決策系統(tǒng)，為獲客關(guān)鍵環(huán)節(jié)注入技術(shù)活力，使金融機(jī)構(gòu)更有效地觸達(dá)及服務(wù)目標(biāo)客戶。

在獲客方面，薩摩耶云科技集團(tuán)旗下歐拉精準(zhǔn)營(yíng)銷云平臺(tái)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用程序商店、搜索引擎及微信小程序等多種營(yíng)銷渠道之間，靈活調(diào)整匹配用戶策略和資源配置，實(shí)現(xiàn)用戶獲取成本效益最大化。歐拉精準(zhǔn)營(yíng)銷云平臺(tái)連接主流互聯(lián)網(wǎng)社交渠道和應(yīng)用場(chǎng)景，以用戶畫像數(shù)據(jù)進(jìn)行千人千面的場(chǎng)景營(yíng)銷和用戶觸達(dá)，輔助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微客戶基本信息、驗(yàn)證信息、征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息、行為信息和其他大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)化、智能化分析處理，從而助力金融機(jī)構(gòu)降低獲客成本提升客戶運(yùn)營(yíng)能力。

在存量精細(xì)化運(yùn)營(yíng)方面，薩摩耶云科技集團(tuán)通過(guò)人工智能和云計(jì)算等核心技術(shù)的賦能，可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)存量特征，綜合多維畫像開發(fā)定制化用戶分層模型，經(jīng)過(guò)營(yíng)銷意向模型篩選出高意向小微客戶，匹配場(chǎng)景靈活調(diào)整運(yùn)營(yíng)手段，將用戶與符合的金融產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。

面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變得越發(fā)復(fù)雜，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有著更高的要求。薩摩耶云科技集團(tuán)應(yīng)用決策智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等前沿科技，打造一整套風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化、計(jì)算、識(shí)別的風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)生命周期的智能管控。

智能風(fēng)控體系在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并提供授信審批、授信使用、定額定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和價(jià)值潛力判斷等建議，形成覆蓋小微融資貸前、貸中、貸后的全生命周期智能化風(fēng)險(xiǎn)決策管理服務(wù)，7*24小時(shí)值守全天候秒級(jí)處理，調(diào)用智能風(fēng)控工具如Alpha S和K3策略應(yīng)用，基于機(jī)器學(xué)習(xí)和AI算法等技術(shù)構(gòu)建信用評(píng)估模型，幫助金融機(jī)構(gòu)最終實(shí)現(xiàn)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的綜合及精準(zhǔn)評(píng)估：

一是構(gòu)建多維度反欺詐AI風(fēng)控模型，采取活體檢測(cè)技術(shù)、OCR技術(shù)及三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證方式，進(jìn)行五要素交叉檢查驗(yàn)證。精準(zhǔn)及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，形成小微企業(yè)全景視圖，從而提高銀行對(duì)小微企業(yè)的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量，構(gòu)建反欺詐“城墻”；

二是搭建在線自動(dòng)化審核系統(tǒng)，對(duì)線上引流的客戶進(jìn)行自動(dòng)化信用審核，給出決策建議。充分利用大數(shù)據(jù)分析、國(guó)際通用的評(píng)分卡技術(shù)全面評(píng)估企業(yè)主信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化管理；

三是建立和完善交易動(dòng)態(tài)監(jiān)控和預(yù)警模型，重點(diǎn)關(guān)注信貸資金用途監(jiān)測(cè)。通過(guò)特定邏輯比對(duì)，偵測(cè)及防范異常交易及信貸資金流向，利用客戶行為預(yù)警模型及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，提供響應(yīng)措施建議，降低銀行信貸資金可能出現(xiàn)的損失。

探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場(chǎng)景，共建小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)

以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)核心，薩摩耶云科技集團(tuán)積極探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場(chǎng)景，與產(chǎn)業(yè)、平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)等各方開放共享，合力構(gòu)建小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，精準(zhǔn)將“金融之水”灌溉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)之“田”，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)探索出全新模式和路徑。

深度應(yīng)用AI決策、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，薩摩耶云科技集團(tuán)已打造出線上SaaS服務(wù)平臺(tái)“釘客邦”，讓銀行信貸產(chǎn)品與小微客群高效精準(zhǔn)匹配，賦能解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資需求。釘客邦旨在助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的銷售渠道SaaS網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建。同時(shí)集成產(chǎn)品培訓(xùn)、客戶管理、訂單管理、AI方案智能匹配等核心價(jià)值服務(wù)能力，提升金融機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)品質(zhì)，最終幫助小微企業(yè)解決融資難問題。

憑借自研VSM相似度算法，釘客邦將產(chǎn)品個(gè)性化要求以及小微企業(yè)客戶與產(chǎn)品向量差異進(jìn)行智能匹配。智能匹配模型從小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)中充分挖掘信用信息，突破傳統(tǒng)以財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估信用的方式，通過(guò)多維數(shù)據(jù)（資產(chǎn)、房貸、財(cái)務(wù)、結(jié)算流水、個(gè)人征信、工商信息等）建模，測(cè)算貸款額度、期限、價(jià)格等，形成授信方案，利用模型結(jié)果幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)篩選小微客戶和匹配信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)融資有效增信，變“依賴抵押”為“數(shù)據(jù)增信”，有效破解信息不對(duì)稱難題。

薩摩耶云科技集團(tuán)打造一站式小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用線上線下結(jié)合模式，正深入推進(jìn)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景建設(shè)。在小微企業(yè)垂直細(xì)分領(lǐng)域場(chǎng)景挖掘方面，已拓展至人力資源、建筑裝修、新能源、碳交易以及物流等行業(yè)。以服務(wù)人力資源行業(yè)破解融資為例，當(dāng)下眾多企業(yè)多選擇崗位外包靈活用工形式，在招聘管理、人事服務(wù)、薪酬發(fā)放等產(chǎn)業(yè)服務(wù)方面存在不少需求，但在服務(wù)過(guò)程中由于賬期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)可抵押物少，人力資源行業(yè)的小微企業(yè)面臨著資金周轉(zhuǎn)壓力大，難以融資的痛點(diǎn)。薩摩耶云科技集團(tuán)探索推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)，引金融“活水”紓困小微，針對(duì)細(xì)分垂直領(lǐng)域的場(chǎng)景特點(diǎn)，進(jìn)行智能匹配融資產(chǎn)品，同時(shí)通過(guò)線下團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)貼心服務(wù)，緩解小微現(xiàn)金流壓力，進(jìn)而提升人力資源產(chǎn)業(yè)鏈整體效能。

目前，薩摩耶云科技集團(tuán)在小微服務(wù)方面取得了豐碩成果，截至2022年6月，已服務(wù)超過(guò)84家金融機(jī)構(gòu)，831家不同行業(yè)企業(yè)客戶，1700個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，9800萬(wàn)小微商戶及消費(fèi)者，助力金融機(jī)構(gòu)授出58億小微貸款。未來(lái)，薩摩耶云科技集團(tuán)堅(jiān)守“萬(wàn)變守其本，吾心持長(zhǎng)青”的決心，意欲在持續(xù)完善小微服務(wù)能力基礎(chǔ)之上，攜手金融機(jī)構(gòu)與合作伙伴探索更多垂直場(chǎng)景，打造中國(guó)最大小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，賦能小微企業(yè) “做穩(wěn)、做活、做強(qiáng)、做優(yōu)”！