近日，中國華融資產管理股份有限公司受到銀保監會行政處罰，被罰230萬元；6位員工共計被罰190萬元，個人罰款為45萬元至5萬元不等。違法行為涉及盡職調查嚴重失職；法律審查不到位；項目檔案移交程序不合規；項目后期管理失職；審查審批制度執行不到位等。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構的審慎經營規定包括：風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。由此可見，銀行業、金融投資機構的盡職調查及投資經營合規標準，都有著極高的要求。

當企業進行融資計劃，發行股份并上市，或者進行收購合并資產重組時，金融投資機構需要對企業進行全面的盡職調查。那么，盡職調查發生投資行為的哪一個環節？一般來說，是投資機構給創業者發出投資意向書之后，簽署正式投資協議之前。盡職調查的目的有三：確認與核實在交易過程中獲得的資料信息；識別交易存在的潛在缺陷，以便規避風險；確保交易符合內外部相關政策法規的規定。

其中，為了對企業的真實經營情況進行評估判斷，判斷企業有沒有發展前景，可以拆解成三個維度：第一是所在行業市場情況；第二是企業自身業務發展能力；第三是企業競爭能力。這些都需要合規、海量商業數據的支撐。

海量數據大浪淘沙 控制成本提升效率

隨著業務的擴張，不少金融投資機構漸漸出現了內部企業庫更新不及時，準確度低，數據質量差等問題；同時在項目合作時，盡職調查也浪費了大量的時間成本，造成了成本高，效率低的困局。

為此，金融投資機構運用天眼查API接口和數據庫產品，在投資前，導出企業全量數據信息，對海量數據庫進行粗篩。天眼查收錄3.1億社會實體300多種維度信息，解決了篩選維度不全面，數據數量不充足，導致篩選結果不精準；企業庫過于龐大，浪費人力成本及時間成本等問題。同時，跟隨市場環境的變化，篩選條件也可隨時通過天眼查API接口更新查詢。

天眼查堅持采用公開數據信息，數據來源于國家企業信用信息公示系統、中國執行信息公開網、國家知識產權局、中國海關信用信息公示平臺、中國法院網等國家權威公開網站，保證了數據的公開性、準確性、有效性、可持續性以及合規性，充分滿足合規性審核、風險評估監控等場景。

精準定位目標企業 背后關系深度挖掘

盡職調查深入到哪些核心信息，才能推動投資決策發生？信息經過粗篩之后，優質可投資企業被精準定位到流量池中，進入到精細化篩選階段。在投資進行中，基礎的企業信息已經不能滿足金融投資機構的要求，需要對目標企業進行更深層次的挖掘。

深層盡職調查涉及到企業資本構成、實際控制人、司法及經營風險、幕后關系等核心信息，借助“關聯數據可視化交互”技術，天眼查可發現近10層的關聯關系，對存在司法風險，涉案企業進行案情詳細展示，協助金融投資機構準確的判斷其綜合情況，助力風險評估，把投資風險降到最低。

搭建客情維護系統 風險控制規避損失

投資進行之后，金融投資機構會時刻關注企業經營情況，利用大數據優勢，天眼查協助金融投資公司打造數字化系統，按照篩選條件選擇需要監控的維度，其中包括工商信息、企業發展、經營風險、知識產權、新聞輿情等信息，進行實時風險監控，企業一旦出現輿論負面信息和經營風險，天眼查數據監控將會第一時間向金融投資機構推送風險預警信息，可根據投資機構需求，提供郵箱實時、定時推送模式，微信服務號推送模式，有效預防和制止風險隱患的發生。

近年來，天眼查不斷完善金融信息大數據平臺，數據導出、API數據接口、數據庫等產品滿足了金融投資業的合規數據需求，越來越多的金融投資機構利用天眼查大數據優勢，提升了投資決策確定性，天眼查也成為了金融投資機構的盡職調查利器，為每一次的投資保駕護航。