數字經濟蓬勃發展,萬物互聯、5G、工業互聯網、數字孿生、“雙循環”、“碳中和”等歷史機遇和新技術不斷加速涌現,由此催生了新業態、新行業、新商業模式。黨的十九屆五中全會提出,發展數字經濟,推進數字產業化和產業數字化,推動數字經濟和實體經濟深度融合,需要加強數字基礎設施建設,全面提高實體經濟的質量、效益和競爭力。

平安銀行乘勢而上,積極擁抱并踐行數字化轉型,將“科技引領”作為戰略轉型的驅動力,持續加大金融科技投入,著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片,依托物聯網、AI、區塊鏈、大數據等先進技術,率先啟動“星云物聯計劃”,賦能新型供應鏈金融,支持實體經濟高質量發展。目前,星云物聯網平臺已實現設備接入超1000萬,支持實體經濟融資超1300億元。

又一里程碑!設備接入超1000萬

近年來,各大銀行相繼布局物聯網,應用規模不斷提升,這既是當前銀行業積極轉型的方向,也能夠看到未來銀行的新模式。通過物聯網技術的應用,落地金融創新場景,拉開一場銀行業硬件科技實力較量的競賽,一場有助于行業發展、提升銀行經營效率、降低服務實體成本、解決實體經營難經營貴的銀行商業模式升級。在這場競賽中,平安銀行無疑是“領跑的運動員”。

作為國內較早提出并踐行供應鏈金融的銀行,平安銀行早在1999年就開始探索貿易融資和供應鏈金融服務,2013年開始大力發展供應鏈金融,大膽突破傳統抵質押模式,對核心企業上下游中小客戶進行授信。伴隨物聯網的蓬勃興起,2019年平安銀行率先實施“星云物聯計劃”,完善新型供應鏈金融,融合物聯網、AI、云計算、區塊鏈等技術,搭建“星云物聯網平臺”,并于2020年發射金融界第一顆物聯網衛星“平安1號”。借物聯網衛星之力,平安銀行得以不斷拓寬服務范圍,打通信息壁壘,賦能產業數字化轉型,不僅解決中小微企業“融資難”、“融資貴”問題,還通過數據賦能中小企業生產經營決策,解決其“經營難”、“經營貴”問題。

2021年4月,星云平臺實現接入設備超200萬的里程碑。在此基礎上,平安銀行不斷擴大金融生態圈,尋找創新金融科技場景,推動創新業務落地。截止目前,平安銀行接入設備突破1000萬臺,在智慧制造、智慧車聯、智慧農業、智慧能源、智慧城建、智慧物流等六大產業實現落地,支持實體經濟融資超1300億元。

攻克“三無”企業融資難,星云平臺落地多場景金融服務

在開展供應鏈金融服務的過程中,平安銀行發現,中小微企業融資難融資貴問題的癥結之一在于此類企業多數是三無企業,即“無信用、無賬本、無抵押”,在傳統抵質押邏輯下,較難獲得金融資源。此外,受產業鏈條長、跨區域業務眾多、異地授信交叉、盡職調查困難、應收賬款小額高頻等因素影響,產業鏈上下游企業普遍面臨融資難、融資貴問題。

該如何尋求突破?平安銀行的答案,是自主搭建“星云物聯網平臺”,完善新型供應鏈金融模式,以數字信用補充抵質押信用,為處于產業鏈末端的中小微企業提供線上化、自動化的金融服務,助力解決上下游中小企業流動性危機,壓降中小微企業融資成本。

以某貨車司機貸款業務為例,過去由于車輛難管控、沒有抵押物、行駛路線受信號傳輸影響行為難測等因素,銀行不敢貸、不愿貸,平安銀行通過新型供應鏈金融模式,掌握車輛行駛數據等,為該場景下客群提供超20億元貸款支持,真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

此外,平安銀行充分發揮平安集團綜合金融的優勢,與平安租賃共同研發推廣的物聯網裝置“設備手環”,能通過監控企業設備的運行動態,幫助企業了解設備開工情況,進行訂單安排,以減少設備損耗。同時,物聯網智慧監測與訂單融資業務的結合,幫助企業“有條件”增信,讓企業信用有效變現,解決制造型企業融資難題。

在疫情期間,平安銀行通過鋪設上萬個設備手環,持續監測行業開工率指數,助力政府精準施政。星云平臺向成都市中小企業服務中心輸出產業監測系統,有效助力產業政策落地實施,開創銀政合作新模式。

賦能產業數字化升級,解決企業經營難經營貴

在企業數字化轉型的時代課題面前,平安銀行直擊企業“經營難”、“經營貴”兩大難點本質,推出星云物聯網、開放銀行等平臺,在深耕金融本業的同時,助力協同企業生產經營和數字化轉型升級。

星云平臺通過物聯網設備部署,采集企業生產環節第一手數據;同時通過接入企業ERP系統,對企業財務數據、商業流轉數據等進行交叉驗證;并結合深度學習算法形成行業模型,通過構建數據孿生體系,為金融服務提供業務發掘、客戶管理、風險預警等能力,賦能產業數字化升級。同時,星云平臺為實體經濟提供經營分析、在線管理、產業互聯支持,提升傳統產業效率。

同時,平安銀行搭建開放銀行平臺(OPEN API),組件化、標準化輸出平安銀行的產品、金融、科技能力,并打通企業產業鏈數字化的各個環節,實現與產業的信息流、資金流、物流的全面連接。目前已對外開放200個產品,5300個API,產品覆蓋企業全生命周期金融和非金融訴求,實現標準化鏈接和定制化鏈接,通過與技術服務商開展生態合作、滿足企業開箱即用,提升企業數字化管理水平,降低企業經營成本。

未來,平安銀行將繼續踐行金融服務實體的初心,探索星云物聯網平臺更廣闊的使用場景,落地物聯網數字平臺。同時,平安銀行將加速提升數字化能力,在前沿技術應用領域不斷突破,包括5G通信、人工智能、航天衛星、物聯網星座的全領域覆蓋等,將金融服務延伸至更多實體企業,推動數字產業化,賦能產業數字化,為企業創造價值,助力實體經濟高質量發展。