銀行財富管理由渠道向平臺化的轉變帶來了更多的革新。在推出銀基開放平臺不久,近日,平安銀行再次在基金銷售上進行主動變革,線上將全面主推C類基金份額,近1600只基金實現0申購費;超過3000只A類份額基金申購費率降至一折,并通過提供有溫度的陪伴式服務,持續提升基民獲得感。

0申購費,覆蓋1600只C類份額基金

基金投資者對A、C基金份額并不陌生,同一個基金設置A、C兩類不同的基金份額,相比收取認申購費(一般為1.2%～1.5%)的權益型基金A類份額,C類在購買階段均不收取費用,只在持有期間收取銷售服務費(0.5%～0.8%)。

可以看出,C類份額在前端的申購費用要低于A類份額,正因如此,互聯網平臺渠道多采用C類份額,以較為低廉的費率吸引年輕客戶并迅速崛起,而傳統銀行渠道多數銷售的是A類份額。

此次平安銀行打破銀行業傳統,線上全面主推C類基金份額,用戶通過平安銀行口袋銀行App購買單只基金,以及購買安心投、目標盈等基金組合,都將享受0申購手續費政策,覆蓋近1600只基金;同時,大部分非首發、非定制的A類份額,包括定投產品,將推出1折申購費模式,覆蓋超過3000只基金,達到場外公募基金數量的一半。用戶能以更低廉的成本買到自己心儀的基金產品。

據了解,此次調整后,平安銀行代銷公募基金費率將與支付寶、天天基金等互聯網平臺一致,并在商業銀行中保持較低的費率水平。

不止于讓利,著眼長期提升客戶財富健康度

為何對公募基金代銷政策進行調整?平安私人銀行總裁李明表示:“平安銀行線上重點布局C類份額,并與互聯網平臺看齊,不收取認申購費用,是以客戶為中心,提升基民獲得感的重要舉措。平安銀行將客戶盈利放在第一位,客戶才會信任我們,才愿意在我們的平臺上面跟我們一起成長。”

對此,有業內人士指出,平安銀行看到中國公募基金業巨大的市場潛力,關注互聯網渠道的“長尾客戶”,布局C類基金份額直接帶來的影響就是吸引更多客戶從平安銀行平臺購買基金。

此外,平安銀行主動降低費率同樣是順應財富管理領域的大趨勢。從國際頂尖財富管理機構的情況看,基于交易產生的收入占比是逐年下降的,而基于客戶資產規模增加帶來的收費占比是逐年上升的,賣方服務向買方服務轉型而帶來的收費模式的轉變將成為大勢所趨。

2021年,平安銀行把“提升客戶財富健康度”作為一項重要工作,通過基金費率改革,有利于吸引更多客戶將基金產品作為資產配置的重要標的,實現從以產品銷售為中心向為客戶進行資產配置轉型,提升客戶財富健康度。

以客戶為中心,提供有溫度的陪伴式服務

費率并非基金銷售中最關鍵的問題,核心還是要從客戶角度出發,用心為客戶考慮,提升客戶的獲得感。

無論是國內還是國外,權益類基金在長期通常能跑贏多數資產,而持有周期越長,勝率越大。但是對于多數基民來講,存在盲目追漲殺跌、持有周期短等投資弱點。

平安銀行一方面從產品端入手,推出被稱為“金字招牌”的平安優選基金,通過定量和定性結合的方式挑選具備持續創造超額回報能力的基金產品。另一方面從服務端入手,聯合易方達、匯添富、中歐等頭部基金公司打造“銀基開放平臺”,對理財服務模式的全新升級。

銀基開放平臺借助公募基金強大的投研能力為基民帶來更為及時、專業的內容服務與投資者教育,用陪伴式服務的理念解決客戶的焦慮,以正確的姿勢去渡過市場波動,提升基民持有久期,打破“基金賺錢基民不賺錢”的魔咒。

客戶的留存是對平臺最好的認可,2018 年以來,平安銀行代銷的公募基金平均持有期超過了10.5個月,遠高于市場平均的3個月;持倉客戶復購率高達70%,定投客戶堅持6個月以上占比40%,長期價值投資理念正在平安銀行的客戶中扎根。2020年,平安優選基金幫助客戶賺了超百億,持有6個月以上客戶幾乎全部盈利,平均收益率達到27.85%。

此次全面發力線上C類基金份額,A類基金份額申購費率降至一折,是平安銀行重構財富管理生態的重要一環。放棄部分短期利益,用更長期的理念轉變經營方式,贏得客戶的信賴、才能做大做強,這對平安銀行乃至整個財富管理行業的發展都具有重要的意義。