消費金融行業在疫情的催化下，結束了之前蒙眼狂奔的增長，步入行業穩定發展期。行業主體更是發生巨變，過去幾年規模快速放量的小貸公司，遇到空前嚴格的資本約束，勢能不再。消費和內需是中國經濟發展的重要引擎，消費金融則在其中扮演潤滑劑作用。持牌消金公司借助前些年的穩定增長，以及政策的支持，正在主導萬億級別的消費金融行業。

一方面，發展十多年以來，截至2020年6月末，26家持牌消費金融機構的累計資產規模達4861.5億元，貸款余額4686.1億元，服務客戶數超過1.4億人。消費信貸的發展刺激了消費、優化了消費結構，覆蓋了購物、醫美、裝修、教育、旅游等豐富的消費場景，挑起擴內需促消費的“金融扁擔”。另外，隨著消費金融資產規模與貸款余額基數越來越大，增速也必然穩步下降。另外最近倡導適度消費、有節制消費的呼聲越來越高，消費者心理也在潛移默化發生一些變化，而Z時代的年輕消費群體也呈現新的消費特征，即越來越注重消費的性價比。超前消費、過度消費、攀比消費現象在得到一定程度的遏制。整體來看消費金融客戶會越來越理性，行業也會步入穩定發展的通道。

在消費金融走過蠻荒發展期，行業將逐步擺脫之前發展中的一些亂象，變得更加規范。同時在經濟雙循環大背景下，消費金融將為促進經濟內循環提供充足動力，并在其中獲得更大發展機會。

‘’2021年的第一個小長假“五一”相關數據展現了中國消費市場已經回暖，旅游大軍在“五一”傾巢而出。國家稅務總局剛公布的數據顯示，“五一”期間，旅行相關行業日均銷售收入同比增長153.4%。 同時期，網聯平臺共處理網絡支付交易金額5.06萬億元，日均交易金額較去年同期增長46.48%，創歷年同期新高。這進一步表明了中國消費市場復蘇態勢進一步增強，。

在這種情況下，持牌消金公司將成為消費金融業務的主力軍，市場交給持牌消金公司來做，而持牌消金在嚴格的監管之下，有助于讓消費金融更加規范，消費者權益也更容易得到保障。

當然，持牌消金公司的能力與發展水平也不一而足。頭部的消金公司如馬上消費金融、興業消費金融、招聯消費金融等公司最近幾年展現了不錯的增長勢頭。而一些持牌消金機構目前規模依然較小，獲客與風控能力也較為有限。進行針對性的監管勢在必行。自開業以來，馬上消費金融已經創造就業崗位2000余個，進一步落實“六穩”、“六保”政策。

據馬上消費負責人介紹，截至目前，該公司申請的專利數已經達到270余項，占行業的比重遠超過60%，且始終堅持核心技術“不外包”，自主研發核心技術系統已經超過900套。未來，馬上消費還會持續加大科研投入，助力碳中和目標的實現。