日前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（A股代碼：601077）發(fā)布2020年年報(bào)。這家綜合實(shí)力居全國農(nóng)商行之首的地方銀行，究竟給投資者交出了一份怎樣的答卷？

據(jù)重慶農(nóng)商行2020年報(bào)顯示，該行經(jīng)營保持穩(wěn)健，業(yè)績指標(biāo)持續(xù)向好。尤其是在各大銀行必爭的零售業(yè)務(wù)板塊，該行表現(xiàn)優(yōu)異，亮點(diǎn)紛呈，成績喜人。

資產(chǎn)規(guī)模突破1.1萬億，經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健

據(jù)悉，重慶農(nóng)商行是全國首家資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元的農(nóng)村商業(yè)銀行，同時也是西部首家萬億銀行和重慶首家萬億級企業(yè)。近年來，該行恪守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，堅(jiān)持“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略，保持穩(wěn)健發(fā)展的良好勢頭。

截至2020年末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額突破11000億元，達(dá)11359.27億元，較上年末增長1061.36億元，增幅10.31%；存款余額7250億元，較上年末增長515.98億元，增幅7.66%，存量、增量份額均保持重慶市銀行同業(yè)第一；貸款余額5078.86億元，較上年末增長708.01億元，增幅16.20%，增量份額保持重慶市銀行同業(yè)第一。

實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入281.86億元，凈利潤85.65億元。其中，利息凈收入242.49億元，較上年同期增加8.75億元，增幅3.74%，利息凈收入占營業(yè)收入總額的86.03%。非利息凈收入39.37億元，較上年增加6.81億元，增幅為20.92%，在營業(yè)收入中的占比為13.97%，較上年提升1.74個百分點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入29.03億元，保持良好增長，同比增加6.64億元，增幅29.65%。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比例為10.30%，較上年提升1.89個百分點(diǎn)。尤其值得一提的是，理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入19.37億元，較上年增加6.23億元，增幅47.40%。成本收入比27.09%，持續(xù)保持良好水平，同比下降1.45個百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強(qiáng)

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行總體表現(xiàn)穩(wěn)定。不良貸款率1.31%，逾期貸款占比1.10%，較上年末下降0.06個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在優(yōu)良水平。其中，截至2020年末，該行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)不良率分別為0%、0.72%較年初分別下降8.62個百分點(diǎn)、1.28個百分點(diǎn)。

2020年，重慶農(nóng)商行減值損失102.10億元，較上年增加36.36億元，增幅55.32%。其中，公司條線計(jì)提76.03億元，較去年末增長111%。主要用于對主動下調(diào)潛在大額風(fēng)險貸款的處置核銷，為未來資產(chǎn)質(zhì)量管控奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在此背景下，重慶農(nóng)商行撥備覆蓋率為314.95%，撥貸比4.12%，依然保持較高水平并維持在上市銀行前列。此外，該行對于逾期90天以上貸款拔備覆蓋率497.80%，逾期60天以上貸款拔備覆蓋率458.36%，均處于同業(yè)較高水平，為風(fēng)險貸款提供了較強(qiáng)的的抵抗能力。

零售轉(zhuǎn)型升級加快推進(jìn)，業(yè)務(wù)發(fā)展亮點(diǎn)紛呈

作為重慶本土資產(chǎn)規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行靚麗業(yè)績的背后，離不開零售業(yè)務(wù)的支持。近年來，該行堅(jiān)持“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”發(fā)展戰(zhàn)略，秉承“以客戶為中心”的發(fā)展理念，聚焦“個人存貸、銀行卡、財(cái)私、代理”業(yè)務(wù)，專注客戶，保持轉(zhuǎn)型升級定力，進(jìn)一步深耕零售業(yè)務(wù)市場，成效顯著。

——零售存款方面。截至2020年末，該行零售存款余額5616.17億元，較上年末增加500.45億元，增幅9.78%。零售存款總量、年度增量、市場份額均位列重慶同業(yè)首位。

——零售貸款方面。截至2020年末，該行零售貸款余額2165.44億元，較上年末增長543.06億元，增幅33.47%，業(yè)績增長驚人。在零售貸款增量上，該行市場份額位居重慶市銀行同業(yè)第一。其中，個人按揭貸款年末余額913.37億元，較上年末增加182.46億元；自主研發(fā)創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，已上線個人信用消費(fèi)貸款“渝快貸”，房屋抵押產(chǎn)品“房快貸”，房屋按揭“捷房貸”等自主研發(fā)產(chǎn)品。自主創(chuàng)新貸款年末余額59.9億元，較上年末增加37.55億元。

——財(cái)私業(yè)務(wù)方面。截至2020年末，全行VIP客戶數(shù)凈增23.58萬，增幅11.93%；金融資產(chǎn)余額凈增553.45億元，增幅13.26%，其中財(cái)私客戶數(shù)凈增984戶、增幅20%，金融資產(chǎn)余額凈增48億元、增幅21%，財(cái)私業(yè)務(wù)亦實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

——代理業(yè)務(wù)方面。2020年，該行基金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售86.1億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入2243.47萬元；保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售5.66億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入4952.78萬元，保險產(chǎn)品銷售額和手續(xù)費(fèi)收入分別較去年增長21.2%和157.16%；儲蓄國債實(shí)現(xiàn)銷售10.15億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入496.15萬元，成功獲得2021-2023年儲蓄國債承銷資格，再次成為重慶市唯一具備儲蓄國債承銷資格的地方法人金融機(jī)構(gòu)。

——零售收入方面。2020年，重慶農(nóng)商行克服了疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行雙重不利因素，推動零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)收入109.54億元，同比增加10.28億元，在營業(yè)收入中占比38.86%，連續(xù)四年位居營業(yè)收入占比首位。

零售收入的提升，帶來了零售營業(yè)利潤的同步增長。據(jù)悉，2020年該行零售板塊營業(yè)利潤60.02億元，同比增加7.07億元，在該行營業(yè)利潤總額中占比高達(dá)59.62%，占比再次位居首位。

擔(dān)當(dāng)金融國企社會責(zé)任，傾力服務(wù)“三農(nóng)”小微

在亮眼的業(yè)績背后，可以看到的是重慶農(nóng)商行恪守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的決心。

近年來，重慶農(nóng)商行積極穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)，持續(xù)提升金融服務(wù)能力和水平。如，該行在董事會層面設(shè)立三農(nóng)金融金融服務(wù)委員會并定期召開會議，聽取“三農(nóng)”金融服務(wù)工作匯報(bào)，著力強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)戰(zhàn)略部署。同時，在總行設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)管理部，牽頭全行“三農(nóng)”金融服務(wù)工作，在公司、個人業(yè)務(wù)條線下，專設(shè)二級部門、專業(yè)崗位，負(fù)責(zé)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)營銷金融產(chǎn)品創(chuàng)新等，在縣域分支行設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的具體推進(jìn)。

圍繞決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)，重慶農(nóng)商行積極推進(jìn)金融助力脫貧攻堅(jiān)，一方面通過創(chuàng)新產(chǎn)品“江渝扶貧貸”持續(xù)加大對貧困區(qū)縣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的支持力度。截至2020年末，該行江渝扶貧貸支持客戶20戶，全年投放7.38億元，貸款余額15.83億元，較上年末新增4.8億元。另一方面推行金融扶貧“八項(xiàng)行動”，即黨建扶貧行動、產(chǎn)業(yè)扶貧行動、信貸扶貧行動、渠道扶貧行動、消費(fèi)扶貧行動、就業(yè)扶貧行動、智力扶貧行動和對接扶貧行動，并持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)，以實(shí)干實(shí)績高質(zhì)量助力脫貧攻堅(jiān)圓滿收官。

據(jù)悉，縣域地區(qū)是重慶農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展的主陣地，長期以來，該行持續(xù)深耕縣域金融業(yè)務(wù)。截至2020年末，該行縣域貸款余額2579.69億元，較上年末增加480.71億元，增幅22.90%。其中，縣域公司類貸款余額1019.11億元，占公司類貸款（含貼現(xiàn)）余額的34.98%，較上年末增加106.60億元，增幅11.68%。

全面提升小微金融服務(wù)水平，助力小微企業(yè)成長壯大也是重慶農(nóng)商行發(fā)力的重點(diǎn)之一。近年來，該行在持續(xù)發(fā)揮網(wǎng)面覆蓋廣、人員數(shù)量多、當(dāng)?shù)厍闆r熟等優(yōu)勢基礎(chǔ)上，持續(xù)強(qiáng)化金融科技賦能小微業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新線上產(chǎn)品和服務(wù)渠道，優(yōu)化辦貸流程，提升客戶體驗(yàn)，通過線上線下深度融合，扎實(shí)做好金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作，促進(jìn)小微業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

截至2020年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)129230戶、較上年末增加5574戶，貸款余額784.73億元，較上年末增加132.78億元、增速20.37%，比全行各項(xiàng)貸款增速高3.76個百分點(diǎn)；當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.67%，保持在合理水平，普惠型小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量控制良好。2020年，該行圓滿完成“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)，切實(shí)推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)和余額的市場份額繼續(xù)保持重慶市銀行同業(yè)第一。