12月8-10日，36氪第八屆新經(jīng)濟(jì)峰會WISE2020新經(jīng)濟(jì)之王大會正式召開，保險極客榮登“WISE2020中國新經(jīng)濟(jì)之王最具競爭力企業(yè)TOP100”榜單，并在保險科技賽道獲得“最具影響力企業(yè)”稱號。

據(jù)了解，本次大會通過十大戰(zhàn)場盤點(diǎn)、新經(jīng)濟(jì)十年白皮書、十年36人評選、十年圓桌對話等模塊對2010年-2020年新經(jīng)濟(jì)這跌宕起伏的十年進(jìn)行盤點(diǎn)，同時也邀請了行業(yè)內(nèi)最具代表性的企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、投資人、監(jiān)管部門代表、專家學(xué)者，一起對新經(jīng)濟(jì)未來十年進(jìn)行展望。

需要指出的是，要登上“最具影響力企業(yè)榜單”并非易事，該獎項(xiàng)要求參評公司須在2019年1月至今有過不低于一次的市場化股權(quán)融資經(jīng)歷，在所屬行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域有著強(qiáng)有力的成長潛力、資本價值，同時在研發(fā)和創(chuàng)新投入方面也穩(wěn)居行業(yè)前茅。

而保險極客是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的保險科技公司，2014年成立于北京，主要服務(wù)中國新經(jīng)濟(jì)形勢下最具活力的企業(yè)；通過技術(shù)創(chuàng)新，持續(xù)為企業(yè)客戶與用戶提供智能化保險與醫(yī)療健康管理服務(wù)，2020年1月，已經(jīng)完成C輪2500萬美元的融資。

健康險站上發(fā)展“風(fēng)口”

2010-2020年，不僅是新經(jīng)濟(jì)快速崛起的十年，也是眾多創(chuàng)變者乘風(fēng)破浪的十年。

作為保險科技領(lǐng)域的創(chuàng)變者，保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬也受邀出席了此次大會。會議上，任彬談到，之所以專注這個領(lǐng)域，是因?yàn)橥ㄟ^觀察發(fā)現(xiàn)兩個很有意思的趨勢。一是新中國成立之后，我國從農(nóng)耕社會快速轉(zhuǎn)化到現(xiàn)代化社會，而在巨大的社會變革中，保險在未來幾十年一定會是現(xiàn)代化社會的基礎(chǔ)設(shè)施之一；二是隨著中國人口老齡化的到來，人們對于醫(yī)療的需求越來越強(qiáng)烈，如何通過金融產(chǎn)品解決醫(yī)療訴求和醫(yī)療效率將變成核心問題，而健康險無疑將成為爆點(diǎn)。

任總演講照片

2019年中國人口高頻醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)療支出約5.1萬億，個人支付1.8萬億，其中大概有80億次的門診量，也就是說平均14億人，一年一個人平均看6次門診。同時又有2億多次的住院量，平均每次9000元。可以看到，中國大量的醫(yī)療支付其實(shí)是發(fā)生在高頻低額的產(chǎn)品上。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國醫(yī)療支出中，社保占比為61.4%，商業(yè)保險占比3.6%，個人支出占比高達(dá)35%；而美國的醫(yī)療支出中，社保占比49.3%，商業(yè)保險占比39.6%，個人占比僅11.1%；在德國同樣如此，其醫(yī)療支出中，社保占比84.5%，商業(yè)保險占比3%，個人支出占比為12.5%。相比之下，我國個人醫(yī)療支出水平較高。“為了減輕國民醫(yī)療支出的壓力，個人醫(yī)療支付也將大概率被適當(dāng)壓到10-15%之間，釋放的空間將轉(zhuǎn)移到商業(yè)健康險。而當(dāng)醫(yī)療健康險能夠與社保共同發(fā)揮作用時，將能夠消化解決人們?nèi)粘＞歪t(yī)情況下的需求。”任彬說道。

為了解決高頻醫(yī)療與個人支付較高的問題，僅在2020年，國家就出臺了多項(xiàng)鼓勵性政策：2020年10月29日，十九屆五中全會通過的《制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出了“全年推進(jìn)健康中國建設(shè)”的重大任務(wù)，要求看得上病、看得好病、看病更舒心、服務(wù)更體貼、更希望不得病、少得病，確保擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)健康資源供給。

2020年2月25日，中共中央、國務(wù)院聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，確立未來10年深化醫(yī)療保障制度改革的發(fā)展目標(biāo)，“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。2020年1月，銀保監(jiān)會等13個部門發(fā)布的《促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》：力爭到2025年，商業(yè)保險市場規(guī)模超2萬億元，成為中國特色醫(yī)保體系的重要組成部分。不論如何，健康險已經(jīng)站上了發(fā)展的“風(fēng)口”。

建立B2B2C創(chuàng)新模式 全面提升客戶體驗(yàn)

來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2011年-2019年，我國健康險市場持續(xù)加速增長，原保費(fèi)收入從692億元快速增長到7066億元，復(fù)合年均增長達(dá)34%。2020年上半年健康險新單規(guī)模4875億元，其中補(bǔ)充醫(yī)療險達(dá)到1400億元，成為健康險主力軍。

“近幾年，中國居民對高頻低額醫(yī)療的需求以每年接近30%的增幅迅速增長，對比美國而言，其接近6萬億人民幣的健康險市場中，80%都是解決高頻低額需求的產(chǎn)品。因此我們認(rèn)為，健康險成為醫(yī)療服務(wù)的支付方將是大趨勢。”任彬表示，作為第一個在中國保險市場推出團(tuán)險的SaaS的企業(yè)，保險極客瞄準(zhǔn)的是解決企業(yè)員工高頻低額醫(yī)療需求的痛點(diǎn)，將原來傳統(tǒng)的線下服務(wù)流程和數(shù)據(jù)線上化。

沿時間線來看，2015年,保險極客首創(chuàng)“云團(tuán)險SaaS系統(tǒng)”,實(shí)現(xiàn)HR在線批量管理和保費(fèi)靈活支付與按天計費(fèi),保險極客促進(jìn)行業(yè)線上化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建立,引領(lǐng)團(tuán)險行業(yè)進(jìn)入線上化時代。2017年,保險極客成為首個將百萬醫(yī)療險納入團(tuán)險的平臺,實(shí)現(xiàn)了百萬醫(yī)療與補(bǔ)充醫(yī)療無縫對接。其首創(chuàng)的“極客+”員工福利平臺,使團(tuán)險告別了“大鍋飯”,進(jìn)入定制化時代。其強(qiáng)大的精算團(tuán)隊(duì),24小時量身定制企業(yè)方案,17種主要險種全面覆蓋,能夠滿足90%企業(yè)需要定制團(tuán)險保障的需求。2018年,“極客+”3.0發(fā)布,醫(yī)療與健康管理服務(wù)上線,全面構(gòu)建“團(tuán)險+醫(yī)療”閉環(huán),賦能企業(yè)人力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2019年,保險極客推出福利綜合運(yùn)營體系,全面服務(wù)企業(yè)客戶,系統(tǒng)化解決福利傳播與感知難題。

當(dāng)然，理賠服務(wù)體系也至關(guān)重要，它直接關(guān)系到被保險人的服務(wù)體驗(yàn)，為了有效解決傳統(tǒng)保險理賠服務(wù)中流程慢、服務(wù)差、員工體驗(yàn)不佳的問題,保險極客2016年率先推出“移動理賠服務(wù)”開啟團(tuán)險的線上理賠與無紙化時代,微信端拍照發(fā)起,醫(yī)療理賠3000元以下免收原始單據(jù),初審?fù)ㄟ^后5個工作日完成賠付,300元以下小額快賠,目前,平臺已經(jīng)實(shí)現(xiàn)超過90%的無紙化理賠。全新“極客+”上線后,智能化推薦與全面家庭保障支持員工按需靈活自選,員工配偶、子女、父母可納入保障,企業(yè)團(tuán)險進(jìn)入“千人千面”的定制化時代。同時延伸至醫(yī)療與健康管理服務(wù),解決員工看病費(fèi)時、費(fèi)力、費(fèi)錢的問題,得到大量員工好評反饋。

今年以來,“極客+”產(chǎn)品與理賠服務(wù)系統(tǒng)再次升級:分段理賠產(chǎn)品解決方案上線,支持更全面的產(chǎn)品定制與理賠需求。據(jù)悉,此次系統(tǒng)升級還包括支持按金額、按人員個性化設(shè)置理賠流程,更好的配合客戶做好企業(yè)級風(fēng)控并有效提升員工滿意度,全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險市場的理賠服務(wù)水平、縮減理賠時間,將理賠服務(wù)再升級。

通過建立B2B2C創(chuàng)新模式，保險極客不僅迅速占領(lǐng)了團(tuán)險市場，也因此構(gòu)建了完善的技術(shù)壁壘。

打造“團(tuán)險+醫(yī)療”服務(wù)閉環(huán)

值得一提的是，任彬認(rèn)為，作為保險科技公司，底層的數(shù)據(jù)聯(lián)通也非常重要，如果團(tuán)險產(chǎn)品或者高頻醫(yī)療險產(chǎn)品形成數(shù)據(jù)孤島，就無法將客戶的屬性、風(fēng)險的屬性以及就醫(yī)的數(shù)據(jù)串聯(lián)起來，這就直接導(dǎo)致無法在診前診中甚至診后解決客戶的醫(yī)療健康需求。 

在他看來，只有完成數(shù)據(jù)的閉環(huán)，才能識別、評估客戶的需求以及判斷服務(wù)落地的情況，更好地為客戶匹配產(chǎn)品和提高效率。而如何讓保險和醫(yī)療服務(wù)結(jié)合得更為緊密，成為保險極客需要思考的問題。

2019年，保險極客瞄準(zhǔn)“團(tuán)險+醫(yī)療”的行業(yè)生態(tài)，與微醫(yī)、好大夫、醫(yī)加壹等醫(yī)療與健康服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，圍繞企業(yè)員工健康與疾病風(fēng)險，將聚焦團(tuán)險延展至“團(tuán)險+醫(yī)療服務(wù)”，打造“醫(yī)療健康+保險支付”的服務(wù)閉環(huán)及系統(tǒng)解決方案。

“數(shù)據(jù)聯(lián)通之后，大量用戶的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)和訴求使得保險和醫(yī)療服務(wù)結(jié)合成為了可能，也為我們向客戶提供更好的服務(wù)打下了基礎(chǔ)。同時我們也得到了資本方和行業(yè)越來越多的認(rèn)可。”任彬說道。

的確，從融資經(jīng)歷來看，2015年5月，保險極客完成天使輪融資，獲得來自李斌等投資人的百萬元人民幣。因在保險科技領(lǐng)域的出色表現(xiàn)，僅在次年就完成了兩輪融資，2016年3月，完成了A輪融資數(shù)千萬人民幣，由復(fù)星銳正領(lǐng)投，聯(lián)想之星、博思投資跟投。隨后的11月，完成A+輪融資5000萬元人民幣，由清控銀杏領(lǐng)投，聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng)投跟投。2018年10月，保險極客再次完成B輪1億元人民幣的融資，由國家中小企業(yè)發(fā)展基金（財政部所投）、聯(lián)想控股投資。2020年1月，又完成C輪2500萬美元的融資，由華興新經(jīng)濟(jì)基金與SIG海納亞洲創(chuàng)投基金投資。

不負(fù)所望的是，歷時6年多，保險極客已經(jīng)在上海、廣州、深圳、天津、青島、蘇州、杭州、武漢、重慶、成都、西安等12個城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，全面覆蓋國內(nèi)一二線城市，業(yè)務(wù)遍及全國。目前已為全國6000多家企業(yè)、數(shù)十萬員工提供相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)。同時，以每年100%的保費(fèi)續(xù)保率和100-200%的業(yè)務(wù)增速成為全球保險科技領(lǐng)域增長最快的公司之一。

“2021年是‘十四五’開局之年，我國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入新發(fā)展階段，但隨著人口老齡化趨勢的不斷加劇，隨之而來的是對健康產(chǎn)業(yè)的極大需求，而保險極客希望通過自身在團(tuán)險領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，深度參與到國家多層次社會保障體系建設(shè)中，為我國醫(yī)療健康事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。”任彬說道。