新冠疫情影響下,國家做出了巨大努力,問題已有所緩解,但尚未得到根本的改變,中小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主體,然而長期以來,“融資難、融資貴”一直困擾著中小微企業(yè),拓寬企業(yè)融資渠道,需要全社會多方協(xié)作,共同助推中小微企業(yè)健康發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融前景廣闊

中小微企業(yè)是推動中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,是經(jīng)濟發(fā)展的毛細(xì)血管和末梢神經(jīng),也是吸納就業(yè)的重要主體,可以說中小微企業(yè)發(fā)展關(guān)系經(jīng)濟牽連民生。上海大學(xué)科技金融研究院副院長孟添曾表示:中國有大量的小微商戶與個體工商戶常被大家遺忘,卻又時時刻刻在為大家服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示,2018年末,中小微企業(yè)吸納就業(yè)人員23300.4萬人,占全部企業(yè)就業(yè)人員的比重為79.4%。擁有資產(chǎn)總計達(dá)到402.6萬億元,占全部企業(yè)資產(chǎn)總計的77.1%;全年營業(yè)收入達(dá)到188.2萬億元,占全部企業(yè)全年營業(yè)收入的68.2%。

但今年受新冠肺炎疫情沖擊,大多數(shù)個體工商戶面臨客源減少、成本上升、資金緊張等困難。根據(jù)貨圈全微數(shù)實驗室在第一季度的調(diào)查結(jié)果顯示,在新冠疫情爆發(fā)期間有67.6%的零售小店反映自身經(jīng)營受到受疫情影響巨大。隨著疫情得到控制,93.3%零售小店已經(jīng)恢復(fù)正常營業(yè),但是客情尚未真正恢復(fù)。如何讓更多“小店經(jīng)濟”重?zé)ㄉ鷻C成為當(dāng)務(wù)之急。

中小微企業(yè)發(fā)展,在財稅金融、營商環(huán)境、公共服務(wù)等方面國家加大各項政策力度,有力地推動了中小微企業(yè)的發(fā)展。今年更是在做好“六穩(wěn)”“六保”工作中,大力幫扶企業(yè)渡難關(guān)。例如,免征中小微企業(yè)3項社保單位繳費,要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%,面向中小銀行推出再貸款再貼現(xiàn)政策,確保將全部資金以優(yōu)惠利率向中小微企業(yè)提供貸款等。

但由于我國二元制金融體系帶來的體制內(nèi)、體制外的割裂與價格差,在當(dāng)前銀行以國有體制為主的情況下,多數(shù)銀行更愿意向體制內(nèi)企業(yè)投放,即使投向中小微企業(yè),也要求中小微企業(yè)以不動產(chǎn)抵押為主,信用、類信用貸款的占比極低,對真正有能力盈利、急需流動資金的中小微企業(yè)來說,顯得作用比較有限。

因此,中小企業(yè)融資難、融資貴問題依舊突出,國家也在想方設(shè)法充分動用全社會力量為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造機會。3 月 26 日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》中要求,銀行加強與具有小微客戶資源及供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力的外部機構(gòu)合作,將普惠金融的資金更精準(zhǔn)地投向?qū)嶓w經(jīng)濟,這是供應(yīng)鏈金融首次獲得監(jiān)管層的肯定。隨后,各地也在出臺各項政策,例如,今年北京出臺的《進一步支持中小微企業(yè)應(yīng)對疫情影響保持平穩(wěn)發(fā)展若干措施》中,鼓勵發(fā)展供應(yīng)鏈金融。發(fā)展前景十分廣闊,仍有較大提升空間。

大中華金融收購新云聯(lián) 深耕金融科技領(lǐng)域

大中華金融(代碼:00431.HK)于2019年11月16日公告稱,8.545億收購新云聯(lián)投資與其附屬公司旗下業(yè)務(wù)。

新云聯(lián)投資正是深耕煙草零售領(lǐng)域的公司,擁有專享有煙草專賣資格的約560萬煙草零售商戶資源,開展供應(yīng)鏈金融有著得天獨厚的優(yōu)勢。

新云聯(lián)投資背靠中國煙草總公司,獨家專享全國約560萬煙草零售商戶的資源,對煙草產(chǎn)業(yè)鏈上的商戶供需關(guān)系十分了解,圍繞煙草零售終端建立了各種數(shù)據(jù)庫,借助浙江大學(xué)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)實力,建立了基于煙草大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理體系,靈活授信,防控風(fēng)險的一套供應(yīng)鏈金融的解決方案。秉承 “為小而生”的品牌理念,以“踐行普惠金融,助力點滴夢想”為愿景,致力于打造以小微商戶為核心的場景化金融生態(tài)圈,為小微商戶及關(guān)聯(lián)個人用戶提供貸款、保險、理財?shù)榷喾N金融服務(wù),助力煙草零售商戶發(fā)展,目前業(yè)務(wù)范圍已覆蓋至全國26個省和直轄市。

大中華金融(00431.HK)積極推進“深化服務(wù) 精準(zhǔn)幫扶”打通“小店經(jīng)濟”良性循環(huán)的發(fā)展戰(zhàn)略,以前瞻性目光引領(lǐng)公司長遠(yuǎn)發(fā)展。此次收購新云聯(lián)投資,也將有助于強化公司精細(xì)板塊,為公司業(yè)績增長提供較大的想象空間。

值得注意的是,對于此次收購事項,或許可以形成1+1>2的雙贏局面。大中華金融盈利能力持續(xù)優(yōu)化,財務(wù)結(jié)構(gòu)不斷完善。而且優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的注入,也能改善上市公司的財務(wù)狀況,增強上市公司可持續(xù)經(jīng)營及盈利能力。

對于未來發(fā)展戰(zhàn)略,大中華金融表示,根據(jù)上市公司對自身現(xiàn)有綜合競爭力的分析研判,明確提出聚焦具有核心競爭力產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略。在此戰(zhàn)略方針的指引下,公司深化服務(wù)全面推動實現(xiàn)對卷煙零售戶服務(wù)的全面提升。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),將目標(biāo)市場鎖定為附加值高的金融科技領(lǐng)域,努力提升競爭優(yōu)勢,加強與上下游知名企業(yè)的合作,挖掘潛在新客戶,提高市場占有率,推動公司持續(xù)發(fā)展。

新云聯(lián)投資具有四重優(yōu)勢

記者了解到,中煙新商盟電子商務(wù)有限公司(新云聯(lián)投資附屬公司)是根據(jù)浙江省人民政府、中國煙草總公司、浙江大學(xué)共同簽署的《關(guān)于建立非煙商品的電子商務(wù)系統(tǒng)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》,由中煙商務(wù)物流有限責(zé)任公司和浙江浙大網(wǎng)新新云聯(lián)電子商務(wù)公司分別代表中國煙草和浙江大學(xué)共同出資設(shè)立的公司。

從股東背景上就可以看出,新云聯(lián)投資開展供應(yīng)鏈金融具有四重優(yōu)勢。

區(qū)位優(yōu)勢:浙江省是國內(nèi)電子商務(wù)市場最大、發(fā)展最快、業(yè)態(tài)最完整的省份,電子商務(wù)總體發(fā)展水平全國領(lǐng)先,擁有天然的基因、政策、人才等優(yōu)勢,新云聯(lián)正是位于浙江副省級城市寧波市;

資源優(yōu)勢:在國內(nèi),煙草一直是壟斷行業(yè),新云聯(lián)投資背靠中國煙草總公司,專享煙草專賣資格的約560萬煙草零售商戶資源;

技術(shù)優(yōu)勢:新云聯(lián)投資擁有強大高校資源支撐,背后股東浙江大學(xué)及其有關(guān)科研機構(gòu),擁有強大的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用能力,利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)融合能力,圍繞煙草零售終端的「人、貨(非煙)、場」,形成了一整套供應(yīng)鏈金融解決方案。

品牌優(yōu)勢:公司獲得多項國家認(rèn)可。中煙新商盟攜手阿里巴巴零售通、京東新通路、易酒批、中商惠民等入選“2017中國快消品B2B競爭力TOP20”;新云聯(lián)投資和中煙新商盟打造的“智慧農(nóng)村”項目入選2016年農(nóng)業(yè)部百佳實踐案例,同時云聯(lián)金服(新云聯(lián)投資附屬公司)作為網(wǎng)上農(nóng)交會國家級電商平臺“農(nóng)展優(yōu)選”指定金融服務(wù)商。云聯(lián)金服除了與建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、蘇寧銀行、寧波通商銀行等銀行合作外,還與平安保險、太平保險合作,為煙草零售商戶聯(lián)合定制人身險和店鋪財險,提供多重保障。云聯(lián)金服旗下的云聯(lián)小貸是少數(shù)獲得全國互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照的公司,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國小額貸款公司協(xié)會、寧波市小額貸款行業(yè)協(xié)會會員,云聯(lián)小貸2018年獲評全國優(yōu)秀小貸公司,2017-2019年連續(xù)三年A級資質(zhì)。