新冠肺炎疫情出現以來，“逾期問題”讓整個金融行業倍感頭痛。在疫情期間，各地金融機構推出了扶持中小微企業的金融政策，卻成了“老賴”逃債的工具，已經形成了疫情虛假材料的一條龍服務，甚至構成了“反催收”專業服務的產業鏈。

難道通過這些服務商虛假材料和加入到“反催收”大軍真的就能逃避債務嗎？

“反催收”成風

疫情確實造成了實體經濟損失。國家金融機構也展現出了足夠的溫度，推出了疫情之下扶持中小企業的金融政策，多是以要求銀行下浮利率、受災企業可延期還款不計入征信、可減免受災企業的逾期罰息等措施。

然而本是政府針對疫情影響展現出的“善舉”，但卻被一些“老賴”利用成了“反催收”的利器。

據媒體報道，針對各大金融機構要求提交各種疫情影響的材料時，“老賴”已形成了“假材料”一條龍的提供服務，包括：封鎖證據、隔離證據、發燒證據等等。

而一些中介則趁機進軍抖音等網絡平臺，成立反催收聯盟，以此牟利。有人統計過，在多個短視頻平臺上，已有數百個與反催收相關的大號，還有數千個正在成長的小號。它們的粉絲量，少則上千，多則幾十萬。

最近一段時間，催收業務不好做。由于“反暴力催收”限制，在電話里，借款人比催收人員更硬氣。催收人員要是敢回罵，借款人錄音向銀保監會等監管部門投訴。三番五次下來，基本都能談到協商分期、減免本息這一步。

“反催收”方法論在各個社交、短視頻平臺到處可見。

“反催收中介服務”也開始興起。“在閑置物品買賣網站“閑魚”上輸入“反催收““防催收”等關鍵字，會出現一批“幫助上岸”的有償咨詢和實戰分享，看到此類服務定價從數十元到數百元不等。 “反催收中介服務”指導用戶避免催債的“套路”還有“投訴”、“耍賴”和“扮弱勢”等。據媒體報道，在催收行業一路下滑的環境下，有專業催收人員倒戈加入了“反催收”聯盟，承接中介服務。

“老賴”的惡意逃債行為，導致金融平臺不良率明顯上升。目前，“反催收中介”的日益猖獗已引起了監管的注意。

征信已收錄，將承擔法律責任

隨著征信體系的逐步完善，2020年1月，二代征信上線，被稱為“史上最嚴征信”。征信記錄良好與否，直接影響借款、消費、出行甚至子女教育等問題。

部分“老賴”已經開始重視銀行征信，但還對互聯網金融機構心存僥幸。“老賴”若仍對于征信記錄不重視，并將會被自己的不良征信反噬，在社會生活中寸步難行。比如：搜狐旗下網貸中介平臺搜易貸，已完成全量信用數據接入百行征信并開始與百行征信共享信用數據。除了全量信用數據接入百行征信外，搜易貸還接入了金融信用信息基礎數據庫運行機構、中國互聯網金融協會信息披露系統，實時報送借款和逾期信息，并由貸后部門聯系和督促借款人還款。

現如今的征信體系，已經逐漸形成多部門聯合防控，并結合大數據、人工智能等風控技術。防控“逃廢債”的征信大網已經滲透在了各個生活行為中。

此外，針對“反催收中介”服務，《法制日報》近日發表法官評論文章《反催收套路違法不可信 拖欠款僥幸心理不能存》，明確指出期間債務人惡意逃債、反催收中介提供虛假證明等行為均需承擔法律責任。

金融借款合同關系中，按約定還款是借款人的義務。而經借款人申請，貸款人同意其延期還款或調整還款方式，實質上是雙方協商一致對原借款合同進行了變更。如果借款人利用虛假證明而騙取“優惠”，則構成欺詐，一經核實，貸款方有權拒絕申請或撤銷該變更事項。屆時，借款人不僅要補齊拖欠款項及額外利息，還需要承擔違約金并被納入失信記錄。

反催收中介同樣要承擔相應的法律責任。在《法制日報》評論文章指出，為“客戶”提供虛假證明材料時，如果存在偽造、變造、買賣國家機關的公文、證件、印章或偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章的情形，則已經構成我國刑法第二百八十條規定的妨害公文、證件、印章的犯罪；而以欺騙、脅迫等行為與借款人簽訂借款合同，引誘借款人掉入“套路貸”陷阱的，根據其具體情節，或已觸犯刑法第二百六十六條、第二百七十四條關于詐騙罪、敲詐勒索罪的相關規定。