“風信子”智能系統(tǒng)助力中小微企業(yè)發(fā)展

2020年初，由于新冠病毒疫情的突然爆發(fā)，對社會、經(jīng)濟和企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。特別是中小微企業(yè)，其抗風險能力相對較差、資金周轉(zhuǎn)遇阻、融資難問題不斷加劇，面臨著嚴峻的生存挑戰(zhàn)。

4月3日，央行再次宣布針對中小銀行定向降準，并下調(diào)金融機構(gòu)在央行超額存款準備金利率。實際上，本次降準已是年初以來的第三次降準，此次再釋放4000億長期資金，合計三次降準共釋放1.75萬億元。

央行持續(xù)定向降準，可推動銀行提高資金使用效率，促進銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，特別是中小微企業(yè)。分析師們預計，為緩沖疫情沖擊經(jīng)濟，中國決策層正加大逆周期調(diào)節(jié)力度，后續(xù)針對中小微以及民營企業(yè)的財稅措施亦將陸續(xù)推出。

實際上，除了政策方面幫助紓困中小微企業(yè)，為解決其融資難、融資貴的問題，區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮重要作用，要讓政策在供應(yīng)鏈上落地，提升風控水平、降低上下游小微企業(yè)的融資成本。

作為國家高新技術(shù)企業(yè)，上海分殼信息技術(shù)股份有限公司擁有國內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)實時處理平臺，滿足金融機構(gòu)完整業(yè)務(wù)需求的信貸工廠SaaS平臺。在科技賦能供應(yīng)鏈金融方面，上海分殼旗下“風信子”智能風控云運用其完備的風險監(jiān)控規(guī)則模型、機器學習算法模擬庫等，從以下三點持續(xù)發(fā)力，推動區(qū)塊鏈技術(shù)幫助解決供應(yīng)鏈金融問題，讓金融機構(gòu)可以高效、穩(wěn)健、便捷地服務(wù)于中小微企業(yè)：

1、簡化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)實現(xiàn)四流合一

據(jù)介紹，風信子風控云通過區(qū)塊鏈總線，將傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的協(xié)同拓撲結(jié)構(gòu)，簡化為更易處理的總線結(jié)構(gòu)。核心企業(yè)上鏈成為超級節(jié)點后，通過完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)數(shù)字化的過程，形成多聯(lián)盟鏈掛接的區(qū)塊鏈數(shù)字總線，更方便于金融機構(gòu)和小微企業(yè)的接入，通過對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的重構(gòu)，可實現(xiàn)資金流、信息流、物流、商流“四流合一”。

2、安全多方計算，讓數(shù)據(jù)實現(xiàn)可控的價值變現(xiàn)

實際上，金融機構(gòu)的風控需要結(jié)合企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)來進行風控模型訓練，而核心企業(yè)受到數(shù)據(jù)安全保護及上市公司合規(guī)披露的要求，一直存在“數(shù)據(jù)共享難”的問題。

對此，風信子風控云的安全多方計算可以讓金融機構(gòu)在多個核心企業(yè)之間，進行敏感數(shù)據(jù)聯(lián)合計算、敏感數(shù)據(jù)求異、敏感數(shù)據(jù)聯(lián)合建模等。而這個過程與智能合約結(jié)合，則可以實現(xiàn)隱私智能合約、自動化支付，并形成一個供應(yīng)鏈金融的多方計算市場，核心企業(yè)的數(shù)據(jù)也實現(xiàn)了可控的價值變現(xiàn)。

3、基于數(shù)據(jù)治理、智能合約，打通供應(yīng)鏈貿(mào)易信息壁壘

據(jù)了解，在供應(yīng)鏈鏈條上，多層級供應(yīng)/銷售的關(guān)系非常普遍，但是在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)的信用往往只能覆蓋到有直接貿(mào)易往來的一級供應(yīng)商和一級代理商，無法傳遞到更需要金融服務(wù)的多層級小微企業(yè)，這也給小微企業(yè)融資帶來不利。

據(jù)風信子風控云相關(guān)負責人介紹，要解決以上問題，可以基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)治理和智能合約，打通供應(yīng)鏈上各個層級的貿(mào)易信息壁壘，將信用傳遞到遠端企業(yè)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全鏈條覆蓋。

具體來看，金融機構(gòu)新增的授信可以用數(shù)字貨幣形式發(fā)放給核心企業(yè)，同時通過智能合約，基于核心企業(yè)的真實貿(mào)易背景，將上游的應(yīng)收賬款、債券憑證等轉(zhuǎn)換成標準資產(chǎn)，自動將數(shù)字貨幣對價支付給上游供應(yīng)商。接收到數(shù)字貨幣的上游供應(yīng)商可以選擇在金融機構(gòu)兌換法定貨幣或者再基于自己的上游資產(chǎn)，向上逐級對價支付。M0錨定的央行數(shù)字貨幣，在供應(yīng)鏈上逐級使用時，其流通性和便利性都會遠超現(xiàn)有的各種票據(jù)資產(chǎn)。

通過智能合約的約束，貿(mào)易行為的交易方即可如約履行自身的義務(wù)，確保交易順利可靠的在供應(yīng)鏈上進行。而鏈條上基于央行數(shù)字貨幣的各方資金清算路徑固化，這樣就可以有效地傳遞信用，管控履約風險了。