今年1月，新冠肺炎疫情爆發，截止到目前，疫情仍處在尚未完全阻斷傳播的關鍵性階段。全國各省市啟動一級響應，采取了封閉交通、封閉小區等措施，人人閉門不出，經濟活動受到較大影響。盡管銀行啟動多項“疫情扶持政策”，但能受惠小微企業占比小，再加之借款人行動受限，金融機構線下環節也大幅度縮減工作，更是加深了小微企業的資金困境，如何快速且“零接觸”的完成信貸流程已是關系到小微企業生死的關健一環。近日，狐貍金服上線一站式小微企業貸交易云平臺，一方面賦能小微企業可在線完成抵押信貸流程，實現了在線進件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環節的在線服務，讓小微企業主足不出戶即可快速申請金融機構借款；另一方面賦能傳統金融機構拓展小微企業貸市場，重塑小微金融生態。

    狐貍金服創始人兼CEO何捷表示：“基于狐貍金服多年普惠金融業務的實戰經驗，我們利用大數據、區塊鏈、人工智能等領先科技搭建一站式小微企業貸交易云平臺。通過對貸款業務關鍵環節進行自動化、科技化改造，實現全流程業務線上化、規范化，幫助全國貸款經紀人拓展客戶及提升服務質量，同時協助金融機構拓展小微企業貸市場。一站式小微企業貸交易云平臺創新地將借款人、貸款經紀人和金融機構連結成為一個健康穩固的生態信用系統，改善了貸款全流程中的諸多痛點，每個參與方都將受益于這個平臺帶來的效率提升和便捷體驗。”

    疫情之下，金融科技破解小微企業貸困境

    小微企業是經濟發展的原動力，對經濟增長的支撐作用顯著，但多年來，盡管小微企業金融服務不斷深化，擴大融資增量、降低融資成本等政策相繼推出，但小微企業的信貸缺口仍然很大，融資需求未得到有效滿足，小微企業金融服務是普惠金融發展薄弱環節，信貸覆蓋面較窄。

    2020年1月以來，受疫情影響，小微企業貸困境更加深化，借款人在線下活動受限的情況下想要快速走完信貸流程幾乎成為不可能完成的任務。然而困境之時，卻讓金融科技的賦能展露頭角。

    狐貍金服打造的一站式小微企業貸交易云平臺，實現了在線進件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環節的在線服務，形成一條完整的線上房屋抵押信貸流程，打破了傳統抵押物審核只能線下辦理的單一途徑，讓小微企業主足不出戶即可快速申請金融機構借款，隨時隨地，簡捷安全,助力小微企業度過難關。

    小微企業貸款需求“期限短、金額小、頻率高、時間急”的特點，對于傳統金融機構來說，與既有借貸模型契合度低，而狐貍金服打造的小微企業貸交易云平臺，融入大數據、云計算、人工智能等技術，恰恰有助于重構小微金融服務模式，使得小微金融的服務能力和水平顯著提升。

    以科技之道應對傳統金融機構之需

    一直以來，傳統貸款服務流程中表現出來的諸多痛點并未改善，如線下化，周期長，效率低，靈活性差等，看似標準化的貸款產品，實則不同的金融機構都可能在期限、額度、利率乃至審批率上有差別；再加上申請手續繁復，信息不透明等。盡管許多商業銀行也已開展互聯網貸款項目，但針對小微企業的抵押貸款的獲客以及風險識別等方面仍有諸多欠缺。當前，新冠肺疫情仍在持續，企業借款人由于當地封閉措施行動受限，而傳統金融機構線下網點限流、支付通道受阻等問題深化了小微企業貸痛點。

    2020年1月18日多家商業銀行接到銀保監局關于征詢《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（一下簡稱《暫行辦法》）修改意見通知。從《暫行辦法》里可領會到商業銀行的助貸業務得到政策鼓勵，監管羅列細分合作領域：營銷獲客、聯合放貸、風險分擔、信息科技、逾期催收，甚至在風險識別和用戶畫像方面，助貸機構可輸出其對自有客戶及數據的深入理解，或是AI等信技術提煉的更效的模型和風險策略。由此，金融科技公司與傳統金融機構合作空間巨大。

    狐貍金服推出的一站式小微企業貸交易云平臺，由營銷、進單、審批流程管理、催收流程管理等不同的在線環節合力完成抵押信貸流。在云平臺上，狐貍金服可針對傳統金融機構的不同需求定制技術解決方案。，

    小微企業貸交易云平臺上的每一個線上環節都融入了多項金融科技。比如在營銷獲客上，線上進單工具——推客平臺，融入了大數據、人工智能技術，應用在身份識別、信用預評估等領域，可以大大簡化貸款辦理流程，將行業平均耗時7天的收單流程縮短至10分鐘，將平均耗時十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款，大大提高了貸款客戶的體驗度與用戶粘性。在客戶評估方面，風控模型對用戶多維度數據分析，最快秒級得出較為準確的評估結果。在信審環節，對于房屋抵押貸款，線下審核繁瑣，而小微企業貸交易云平臺上擁有獨創開發的信審線上系統，可在線完成下戶審查環節。金融機構信審人員可以通過在線系統創建視頻直播在線審核。在面審和面簽的環節中，融入了身份識別、數字身份簽章等技術。

    事實證明，依托金融科技力量的狐貍金服小微金融優勢明顯。狐貍金服普惠業務已經在小微企業貸領域建立獨有的競爭力，已幫助12個行業超過上萬家小微企業解決了工程墊資、設備采購、租金支付等多類經營性資金需求。借款成本較行業平均水平降低30%，放款時間縮短為行業平均水平的75%。

    行業分析人士表示：“《暫行辦法》透出，鼓勵商業銀行通過互聯網方式服務企業融資方向，符合大力促進中小微企業融資的監管定位。企業經營的互聯網信貸業務將是行業未來發展方向之一，未來3-5年該領域將迎來快速發展。小貸機構或金融科技機構對小微企業貸提前布局具有戰略意義和未來持續高速增長的核心競爭力。”