同日，舉報人登錄被舉報人3設(shè)立的大眾點評網(wǎng)www.dianping.com，分別使用微信、Apple Pay、美團支付購買了3份自助晚餐， 訂單號分別為：微信支付4658656159；Apple Pay 4658654659；美團支付4658654259，銀行交易記錄均顯示收款人為“美團點評”，沒有全稱。但辦理退款后，舉報人查詢微信賬單詳情發(fā)現(xiàn)收款人商戶全稱為被舉報人2北京三快在線科技有限公司。

除去被舉報人2收取的傭金（技術(shù)服務(wù)費），舉報人所付款項性質(zhì)為客戶備付金，需由持《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機構(gòu)來代收代付。

2017年，被舉報人1和被舉報人3曾利用被舉報人2收款違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，在沒有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)被媒體曝光：《美團支付又遭律師舉報，稱代收付款業(yè)務(wù)涉嫌無證經(jīng)營》  https://baijiahao.baidu.com/s?id=1577158026949607015&wfr=spider&for=pc。但讓舉報人驚訝的是上述被舉報人不僅明知故犯，還涉嫌有意不以真實的名稱和標記欺騙消費者。

《侵害消費者權(quán)益行為處罰辦法》第六條規(guī)定，經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的信息應(yīng)當真實、全面、準確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：（一）不以真實名稱和標記提供商品或者服務(wù)；……

據(jù)媒體報道，2016年9月，被舉報人1和被舉報人3已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，獲得第三方支付牌照。《美團點評收購第三方支付公司錢袋寶獲得支付牌照》_搜狐科技_搜狐網(wǎng)  http://www.sohu.com/a/115109137_114885。2017年，美團點評已經(jīng)完成了與錢袋寶的系統(tǒng)整合。

另據(jù)美團商家?guī)椭行慕榻B，自提結(jié)款項目每隔七天商家才能自提結(jié)款。故舉報人認為被舉報人旗下有獲得支付牌照的錢袋寶不用，故意違法經(jīng)營意圖逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差。

美團點評2017交易額已破3600億、日均交易額約10億人民幣，即便只有七天的賬期，也意味著可能被挪用或用于吃利差的資金高達將近70億！

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）提出“非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以‘吃利差’為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨” ；2018年6月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

三被舉報人違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十七條規(guī)定，任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

以上，為避免消費者的巨大金融風(fēng)險，懇請貴單位依法查處，若構(gòu)成犯罪的請移交警方偵辦。

此致

中國支付清算協(xié)會

舉報人：王海