保險(xiǎn)科普之路漫漫，其修遠(yuǎn)兮。

自從本君自己有了娃后，“就突然有了軟肋”，恨不得將他 360°保護(hù)起來。

相信在座的很多家長，也跟我是一樣的心情。

養(yǎng)娃升級的過程中，總是充滿各種不確定和擔(dān)憂：孩子遇到意外怎么辦？孩子得重病怎么辦？

每一次媒體爆出類似羅一笑、王鳳雅這些孩子被查出重病的事件，很多人心里就開始打鼓：還是給孩子買保險(xiǎn)吧，萬一呢？

但你因此給孩子買的保險(xiǎn)，十有八九都是無用的。

不買保險(xiǎn)，不讓上學(xué)？！

今兒之所以突然想聊保險(xiǎn)這個尷尬的話題，是因?yàn)槲以谂笥讶锟吹搅瞬恢挂粭l，極其荒誕的消息！

各位看官來跟我一起來感受下：

看到了嗎……不買保險(xiǎn)不讓上學(xué)……“是國家要求你買保險(xiǎn)哦！”，這話說得多理直氣壯呀！

將買保險(xiǎn)一事升級到“中國價(jià)值觀”，也是真夠可以的……

還有營銷員曬出了一張錄取通知書，也是夠雷人的：

真有這么回事嗎？有北京豐臺區(qū)的朋友可以跟我聊聊哈，也給我增長下見識……

針對這個問題，本君多的不說，只做一個傳話筒，看看保監(jiān)會是怎么說的：

保險(xiǎn)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜看不懂，很多銷售說得天花亂墜，家長一個不小心就容易被牽著鼻子走，掉進(jìn)各種巨坑。

當(dāng)對于保險(xiǎn)營銷員說的內(nèi)容無法判斷真假時(shí)，那上銀保監(jiān)的官網(wǎng)就是最好的辦法。

畢竟，這保險(xiǎn)一買就是十幾年甚至幾十年，每年大幾千甚至上萬的支出，一定要慎重。

在此，本君以一個父親的角度來分享一下，我是怎么給孩子挑保險(xiǎn)的——

錯誤的開始：基礎(chǔ)保險(xiǎn)最沒用

很多保險(xiǎn)銷售都會說：現(xiàn)有的社會保障制度不完善，國家的保險(xiǎn)沒用，只有商業(yè)保險(xiǎn)才是最好的。

殊不知，國家提供的很多基本的保障體系，寶寶出生后就可以購買，保障并不低。

比如，很多城市都有戶籍兒童的居民醫(yī)保和紅十字會住院互助基金。

這類社會基本的醫(yī)療保障作為基礎(chǔ)保障，價(jià)格便宜，如果孩子生病了，部分藥品和醫(yī)療項(xiàng)目可以進(jìn)行一定比例的報(bào)銷，大大減輕了家庭壓力。

家長在給孩子置辦商業(yè)保險(xiǎn)之前，可以先將這些基礎(chǔ)的社會保險(xiǎn)了解清楚，再根據(jù)自己的需求，利用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，把錢用在刀刃上！

首要原則：保大不保小

這個基本原則，我強(qiáng)調(diào)過多次了，望各位務(wù)必深諳于心！

在給孩子買保險(xiǎn)之前，先要考慮清楚，家庭里“經(jīng)濟(jì)支柱”是不是已經(jīng)有足夠的保障。

如果只給一個人買，那這個人絕對不是孩子，而是家長。

孩子生病出事了，爸爸媽媽還可以繼續(xù)工作來賺錢來保證生活和疾病治療，可萬一爸媽倒下了，收入也沒有了，誰來保證家庭經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)？

同時(shí)提醒大家，給寶寶投保時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注“投保人豁免”這一條款。

投保人豁免：指的是在投保人（監(jiān)護(hù)人）患有重疾或者意外的情況下，保險(xiǎn)公司可以免去后續(xù)的保費(fèi)，而被保險(xiǎn)人可以繼續(xù)享有保單所列明的保障。

也就是說，萬一爸爸媽媽出事了，孩子后來不用交錢，也能一直享受保險(xiǎn)公司提供的經(jīng)濟(jì)保障。

正確的選擇：先保障再理財(cái)

本君之前遇到過很多保險(xiǎn)推銷員，都是一直安利我買理財(cái)險(xiǎn)，說是不僅保孩子平安，還能有收益！

能將孩子從出生、上學(xué)，到結(jié)婚、養(yǎng)老全覆蓋……

可真相真沒那么簡單。

像儲蓄險(xiǎn)、教育金這類打著“理財(cái)”口號的保險(xiǎn)，主要是特點(diǎn)是保費(fèi)高，保額低，但作為一項(xiàng)保障產(chǎn)品非常雞肋。

也就是說，真的等孩子病了出事了，這個保險(xiǎn)幫不上忙，賠不了多少，但如果把它當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品，收益還不如銀行的存款利息高。

真是要啥啥沒有。

無論是大人還是小孩，本君都不建議這種理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。

最合適的才是最好的

說了這么多，肯定有人要問了，那到底要給小孩買什么保險(xiǎn)呢？

在本君看來，由于孩子暫時(shí)沒有掙錢能力，所以對家庭經(jīng)濟(jì)是沒有任何貢獻(xiàn)的，也就沒有配置“定期壽險(xiǎn)”的必要。

可以首先考慮一份“醫(yī)療險(xiǎn)”，幾百塊就能100萬保額，100萬足夠任何一種重大疾病在一年的花費(fèi)了吧？

在此基礎(chǔ)上，有余錢可以考慮“重疾險(xiǎn)”，目前本君在研究和諧健康的慧馨安，總體看下來性價(jià)比不錯；

除此之外，過分調(diào)皮的熊孩子可以補(bǔ)充一份“意外險(xiǎn)”。

最近比較吸引我的是蘇黎世中國的“百萬人生”，這款保險(xiǎn)打破了意外醫(yī)療只報(bào)銷社保用藥的慣例，對于醫(yī)生開的合理且必要的自費(fèi)藥也是100%報(bào)銷的。

（以上提及的具體保險(xiǎn)名，僅供參考，不構(gòu)成強(qiáng)制購買建議——）

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