自從，“我不是藥神”公映后，本君后臺收到咨詢保險的看官明顯增多了。

保險雖然不是萬能的，而且用到它的機率很低很低；

但一旦被疾病顛覆了生活，人們又往往后悔沒買過。

在所有留言中，很多家庭的頂梁柱們都苦于因高血壓、糖尿病等慢性病，至今買不到性價比高的保險。

畢竟這兩種疾病都屬于很難治愈的慢性病，一旦控制不好，就會引發其他疾病。

所以，各個保險公司對它們都是拒之千里！

好在，終于有人愿意做第一個吃螃蟹的人。

你為什么需要一款醫療險

各位看官考慮買商業保險之前，請注意一下購險順序：

務必一定是夫妻、然后小孩、最后是老人。

當然如果有人非要在這事情上盡孝心愛心，要先給一老一小買保險，那本君也攔不住，隨意。

但你要知道，家庭支柱自己身上的風險不去轉移，要是不幸發生，不僅沒有錢給自己看病，還沒法給老人孩子提供保障，到時候真的叫天不應，叫地不靈了。

而在所有風險中，可以優先考慮疾病這個常見的風險，畢竟沒有人敢保證一輩子不生病。

正常情況下家庭支柱夫妻二人，依靠“重疾險”和百萬“醫療險”基本都可以應對重大疾病的治療，

但是“重疾險”限制較多，而且保費一年都要好幾千，而每年只要幾百塊的“醫療險”就不像重疾那樣約定具體的疾病種類，只要是保險合同免責條款之外的疾病，符合合同要求，都能保障。

醫療險覆蓋的范圍比社保更加廣泛，報銷的額度也高，甚至可以達到100%報銷，對于社保目錄外的一些進口藥、自費藥也會報銷。

在本君看來，重疾險、壽險和醫療險這幾個熱門的產品中，醫療險的賠付率是最高的。

可以說，醫療險是本君首位推薦的疾病類險種。

不過如果經濟實力還可以的看官，重疾險和醫療險可以盡量做全，這樣保障可以更完善些。

糖尿病、高血壓被“歧視”

而這最基本的醫療險，一旦你有高血壓或者糖尿病這類的慢性病，那就基本與保險無緣了。

雖然有一些專項保險，比如針對糖尿癥并發癥的，不僅保額低，還不能真正解決實際的醫療問題。

也有不限制高血壓、糖尿病人投保的防癌險，但是只是針對癌癥，還是無法解決問題其他疾病導致的醫療問題。

其實在很多人眼里，高血壓、糖尿病不過是很常見的慢性病，不太理解投保門檻高，真正的原因在于：

這種慢性病雖然不像癌癥那樣兇猛，甚至依靠長期、終身服藥能夠減慢病情發展，但關鍵在于最終仍然容易引發各種并發癥。

比如糖尿病嚴重時容易引起腦中風后遺癥、急性心肌梗塞、腎衰竭和眼底病變，甚至直接導致失明等等。

而高血壓則是心腦血管疾病的主要誘因，長期得不到有效治療，導致腦溢血、心力衰竭和腎功能衰竭等嚴重并發癥的風險極高，甚至危及生命。

考慮到并發癥的出現，增加了保險公司賠付的幾率，因此這兩種慢性病都是醫療險拒賠的對象。

有需求就有市場

就在幾乎所有保險都拒絕糖尿病、高血壓的時候，三馬（螞蟻金服、騰訊、平安）加持的眾安保險推出了“安穩e生醫療險（糖尿病和高血壓專屬版）”。

這算是對高血壓、糖尿病醫療險的試水，有這方面需求的看官不妨跟本君一起來看看到底優劣勢如何，性價比高不高——

咱先來看看有啥亮點：

安穩e生醫療險，最大的亮點是能夠接受“原發性高血壓和2型糖尿病患者”標準體投保，可以說切中了一大票人的痛點。

該險提供50萬/年的住院醫療保障以及5萬元/年的特殊醫療保障，但二者累計賠付之和最高為50萬/年。

投保年齡限定在18-55周歲，保障期限為1年。

無論你是由于意外傷害還是疾病所導致的醫療費用，都可以報銷。

保費也還算便宜，比如31-35歲投保一年保費506元，36-40歲是676元，最高51-55歲是1346元，一般家庭也可以承受得。

不過，安穩e生有1萬元的免賠額，也就是說社保報銷以后有1萬是不報的。

既然是第一個吃螃蟹的人，那么肯定還是會有不完美的地方：

1、健康告知很嚴格

雖然安穩e生允許糖尿病和高血壓患者投保，但是對血糖水平和血壓是有嚴格的控制：

而且你不能太胖，不能抽煙太多，即使對一般疾病的健康也有要求，比如最常見的1年內健康檢查異常、2年內住院史等；

另外，慢性腎臟疾病，腎功能衰竭，有肝炎（包括肝炎病毒攜帶者）也不能投保；

而且，病情也要控制的比較好，且不能同時患有2型糖尿病和高血壓。

2、等待期較長

等待期 90天到120天，對于首年投保的看官來說，等于一年中的1/4都不在保障時間內，這一點也是一個小不足。

3、沒社保報銷較低

安穩e生在有社保的情況最多可以報銷90%，而無社保能報銷的比例就很低了，只有50%。

4、續保需要經過人工審核

安穩e生在條款里寫了，續保時“必須保險公司審核同意”，也就是說會有一個人工審核的步驟，而且會因為醫療費用水平變化而調整費率。

以下3種情況一定是不會給續保的：

1、投保時未如實告知，帶病投保；

2、住院期間發現你存在濫用醫療費用的情況；

3、產品停售

其實，這種短期醫療險大多不保證續保的，尤其在今年銀保監會下發了19號文中，明確批評了短期健康保險中引入“連續投保”等長期保險概念。

所以無論是從保險公司的承擔風險還是政策上面，我們都很難從市面上找到保證續保的短期險。

總的來說，安心享e生是一款大膽而謹慎的產品。

盡管健康告知比較嚴格，一些保障內容還有待提高，但只要能換來高血壓、糖尿病的投保“資格”，都是可以理解的。

有了第一個吃螃蟹的保險公司，相信，第二個也就不遠了。

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