導語：在創業之前，他就曾先后在華爾街任職算法工程師，作為創始成員加入美國知名金融科技公司ZestFinance，此外，還曾任職美國Turbo Financial Group聯合創始人和首席風控官。之后，顧凌云在IDG資本擔任駐站企業家，以投資人視角觀察中國金融行業。

晚上11點，在美國洛杉磯的顧凌云已經準備好接受跨洋電話采訪，他有一個習慣，預約好的時間保證做到準時，分秒不差。對他而言，自己所創立的公司剛剛迎來三周年，意義非凡，能夠看到自己親手建立的企業在第三方智能風控市場中占有重要的一席之地，他感到非常欣慰。“我還是蠻高興的。”

成立于2015年6月的冰鑒科技，在短短3年時間內便獲得3.15億元融資，作為一家獨立的第三方大數據智能風控平臺，冰鑒已經擁有中國銀行總行、成都農商銀行、南京銀行、臺州銀行、蘇寧銀行、中銀消費金融、馬上消費金融、眾安保險等數百家付費客戶，在國內智能風控市場獨樹一幟。

對于這樣的成績，創始人顧凌云功不可沒。在創業之前，他就曾先后在華爾街任職算法工程師，作為創始成員加入美國知名金融科技公司ZestFinance，此外，還曾任職美國Turbo Financial Group聯合創始人和首席風控官。之后，顧凌云在IDG資本擔任駐站企業家，以投資人視角觀察中國金融行業。

在投資人與創業者角色之間，顧凌云還是毅然決定走上創業路。經過三年的快速成長期，如今已經完成Pre B輪融資的冰鑒科技在巨頭林立的風控市場逐漸脫穎而出。投資家網記者趁顧凌云臨睡前的一個小時以語音的方式采訪了他，即便忙碌了一天，電話接通后，聞聲便知他依然精力充沛。

第三方智能風控企業迎來春天

為何選擇創業？對顧凌云來說，這個問題的答案應該是水到渠成。

無論是早年在技術與模型領域任職，還是后來在IDG資本負責投資業務，顧凌云的工作業績都可以說是非常優秀的。 “如果就這么一直做投資，好像也還不錯，對我來說，人生也不一定是非要創業不可的，對比投資與創業這兩件事，人到中年，等到十年后創業恐怕為時已晚，投資則相反，可選擇的時間階段更多些。”

顧凌云想得非常清楚，憑借多年的從業、投資經驗，他分析了當下的環境與形勢：

第一，當前中國社會改革紅利基本已經基本釋放完畢，而在金融體制改革領域當中的紅利還沒有完全被釋放。多年的國外經歷，使得顧凌云非常了解國外健全的征信體系，對中國創業者來說，彼時正是金融科技行業的風口；

第二，自2012年起，大數據、人工智能等領域逐漸火熱起來，在一陣瘋狂的追風口熱度退卻后，行業趨于冷靜，對有著多年金融科技經驗的老兵顧凌云來說，這等于是遇到了一個厚積薄發的歷史機遇；

第三，2015年，人口紅利結束，企業通過擴大生產規模來提高業績已經非常困難，只能通過2B的軟件服務來提高企業勞動效率。顧凌云判斷2015年后將會是2B服務類企業創業者的春天。對于趨勢的三點判斷，令他更加相信國內第三方智能風控市場也必將迎來春天。

技術立足，產品破局

2015年，顧凌云說服了14位美國同事一起回國創辦了冰鑒科技，這支極強的技術團隊，讓創業初期的顧凌云引以為傲。

作為獨立的第三方智能風控平臺，顧凌云率先從最難的小微企業征信切入，從企業征信產品線再向下擴展到個人征信產品線，之所以做出這樣的戰略定位，是因為在顧凌云看來，相較于個人征信，小微企業征信的技術門檻相對要高一些。以冰鑒科技強大的技術立足優勢，可以通過小微企業信用評估建立較高的壁壘，由此再向下進行個人征信的布局，自然不在話下了。

創業早期，顧凌云毫不吝嗇向外界透露公司的發展和戰略定位，甚至在公開的技術分享會上，他也會真誠地向外界分享冰鑒科技最核心的技術模型等話題。有人說他傻，“為什么要把公司最核心的優勢和技術說給別人聽呢？難道不怕別的企業抄襲、照搬嗎？”

顧凌云大笑回道：“如果怕抄襲，那說明自己還做的不夠好。”他舉例，核武器在最初誕生的時候，世界聯合國五大常任理事會已經控制得相當嚴密，但最后核武器技術還是被伊朗、北韓、印度等各國掌握了。“光靠掩耳盜鈴，讓技術不外傳的競爭是不可能存在的。”

由于顧凌云將冰鑒科技早期如何制作模型等邏輯方法論幾乎全部都無私、透明地分享出來，反倒讓外界更加清晰地了解到冰鑒科技的技術優勢和產品邏輯，產生巨大的信任感，紛紛主動找上門來尋求合作。

就這樣，冰鑒順利地獲得了第一批客戶，也很快迎來了融資，從天使輪，相繼融到了Pre-A輪、A輪、Pre-B輪，僅僅用了三年時間，包括峰瑞資本、云啟資本、唯獵資本、創世伙伴資本等多家知名機構，以及游族網絡等一些上市公司都參與了投資。

顧凌云介紹，冰鑒科技的建模數據來源主要來自公共數據、合作企業的數據、授權的數據。在幾輪融資后，團隊在這些數據的基礎上建立起相應的模型、分析和評估。目前，從產品標準化角度來看，冰鑒科技有兩條產品線，標準化產品和定制化產品。標準化產品包括火眸、慧眼、探真、輔正等線上消費貸解決方案。非標準化產品則針對銀行等金融機構做個性化體系化輸出。

從這兩條產品線的內在邏輯來看，顧凌云坦言，“無論是哪條產品線，我的終極目的是將所有產品都轉化為標準化產品，最后所有產品都要為冰鑒科技建立模型，構建產品護城河和核心競爭力。”

這也是顧凌云在為冰鑒科技進行產品擴展的核心邏輯，他的目標很清晰：將產品轉化得更標準化、使其能夠重復使用，從而為企業增添競爭壁壘。

最珍貴的競爭力：團隊

經過三年累積，目前，冰鑒科技已擁有數百家付費客戶。其中包括中國銀行總行、成都農商銀行、臺州銀行、南京銀行、蘇寧銀行、馬上消費金融、中銀消費金融、網易小貸、富登小貸、眾安保險、挖財等標桿付費客戶。

能夠獲得如此成績，除了技術積累和產品優勢，顧凌云認為這一切都要歸功于團隊。“團隊強則萬強。”他解釋，首先企業要堅持一個方向不變，讓團隊明確定位，在虹吸效應下，能夠讓團隊始終保持戰斗力，遇強則更強；其次，作為大數據技術公司，人才投入無比重要，因此他將企業一大部分資金用于團隊人才建設上；最后，堅持信守承諾，對員工說過的每一句話，都要算數，保證團隊之間的信任與凝聚力。

看似簡單的三點，對顧凌云來說卻異常寶貴，在采訪中，他始終強調團隊的重要性，“優秀的團隊和人才是企業成功與否的關鍵因素。”而平時工作中，細微到每一個基層員工，顧凌云都會考慮到。他始終給員工最多機會，即使不適應崗位，也可以申請調崗。在開除員工問題上，顧凌云總被身邊人評價“心慈手軟”，但在他看來，企業尊重員工，員工才會對企業負責，相輔相成。

顧凌云喜歡讀歷史，尤其是宋史。他向記者坦誠，“宋朝共存在300多年時間，如果一定要用一個字來形容宋朝的興衰，這個字是仁，由人和二組成，我愿意做一個很‘二’的人。”

進駐東南亞，發現藍海市場

“潦水盡而寒潭清，煙光凝而暮山紫”，被問及國內企業征信市場的現狀，顧凌云毫不猶豫的拋出了這句出自唐朝詩人王勃《滕王閣序》作品中的一句詩。

“歷經幾年的發展，國內征信行業里的一些亂象已經基本慢慢被清理，金融機構對于技術的依賴和重視日益明顯，對于一直堅持做第三方大智能風控公司的冰鑒科技來說，這也是利好情況。”

2018年5月，冰鑒科技與新加坡歷史最悠久，也是新加坡最大的金融機構之一的華僑銀行達成了合作，冰鑒科技將基于人工智能技術，為華僑銀行提供定制化的智能風控解決方案。

顧凌云很早已經發現東南亞廣袤的藍海市場，在金融科技滯后的東南亞國家，借貸需求卻在快速增長，用顧凌云的話來形容，東南亞地區不僅是一片金融市場的藍海，而且還是沒有被開墾過的處女地。這給中國金融科技公司帶來莫大的機遇，很多企業早已爭相前往布局，冰鑒科技自然也不甘示弱。

未來，冰鑒科技還會布局更多國家，顧凌云判斷一個新興市場是否值得進駐有三個原則：首先，人口基數小的國家不去；其次，除了美國其他的英語國家暫時不去；第三，特別勤奮且數學基礎好的國家不去。

采訪到最后，幾乎已經快到凌晨。顧凌云坦言，政策對金融科技行業的監管日趨嚴格，對冰鑒科技等獨立第三方智能風控服務提供商來說是一件好事，他期望冰鑒科技能夠利用技術為小微企業和個人征信帶來更多的革新和改變。

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